Por qué elegir este préstamo
Accede a financiación sin renunciar a tu plan de pensiones y sin pagar impuestos.
No tienes que rescatar tu plan ni pagar impuestos
Así evitas pagar impuestos. Cuando se rescata un plan, el dinero que se recibe está sujeto a tributación en el IRPF, que varía entre el 19 % y 45 %.
Mantienes tu plan para la jubilación
Tus ahorros siguen intactos y tu inversión sigue creciendo. La rentabilidad media de los planes MyInvestor / Merchbanc es de 15,4 % anualizado en los últimos 5 años 1.
Desde 2,50 % TIN fijo a 20 años
Al dejar tu plan como garantía, obtienes condiciones más favorables y un tipo de interés más bajo que otros tipos de préstamos.
Sin gastos extra
Este préstamo no tiene gastos de notaría, comisiones de apertura, estudio o cancelación.
Flexibilidad en el uso del dinero
Puedes usarlo para lo que necesites, sin restricciones.
Una jugada financiera redonda
Si tu plan se revaloriza cada año por encima del tipo fijo del préstamo (desde 2,50 % TIN), los intereses te estarían saliendo gratis.2
Carteras automatizadas
Cuota mensual
-
Importe solicitado
-
Plazo
- año
Aportando 30.000 € en Carteras automatizadas
TIN
0,00 %
TAE
0,00 %
Comisiones
0,00 €
Total intereses
-
Total a devolver
-
¿Cómo funciona este préstamo ?
Para beneficiarte de este préstamo, es necesario que tengas un Plan de Pensiones MyInvestor y Merchbanc.
1.
Planes con más de 10 años
Verifica que has realizado aportaciones antes de 2016.
3.
Solicita tu préstamo en la app
Desde 2,50 % TIN (2,53 % TAE) usando tu plan de pensiones como garantía.
4.
Firma y disfruta
Firma el contrato ante notario gratis y disfruta de tu efectivo ¡para lo que quieras!
Financia tus sueños sin rescatar tu plan
Gracias al Real Decreto-ley 22/2024, ahora puedes rescatar el dinero de las aportaciones a tu plan de pensiones de hace más de 10 años. Esto te da la posibilidad de acceder a tus ahorros antes de la jubilación si lo necesitas, pero el dinero que rescates tendrá que tributar. En MyInvestor, te ofrecemos la opción de usar tu plan de pensiones como garantía para obtener un préstamo con condiciones especiales. Así, puedes acceder a liquidez sin perder tu plan y seguir ahorrando para el futuro. Solicita tu préstamo hoy y paga intereses desde sólo el 2,50 % TIN (2,53 % TAE).
¿Qué planes de pensiones puedes usar como garantía?
Podrás usar como garantía cualquiera de los planes de MyInvestor y Merchbanc.
Planes indexados de MyInvestor: Invierte en los índices más destacados del mundo y el S&P 500, aprovechando la rentabilidad global.
Cartera Permanente: Equilibrio y protección en tiempos de incertidumbre. Un enfoque sólido para proteger tu capital a largo plazo.
Inversión Value: Aprovecha las oportunidades del mercado con un enfoque de inversión que busca el valor real de las empresas.
Inversión Merchbanc. Merchbanc Global invierte con flexibilidad en bolsa y renta fija de cualquier mercado del mundo, mayoritariamente de la OCDE.
Lo sentimos, pero no hay ningún plan de pensiones que se ajuste a tus criterios de búsqueda.
Además de los productos mencionados, todos los planes gestionados por Merchbanc pueden usarse como garantía de este préstamo.
Te ayudamos
Consulta nuestras FAQs de financiación donde explicamos plazos según garantías, documentación necesaria y mucho más. ¿Necesitas ayuda personalizada? Envíanos tu consulta.
¿No sabes qué producto de financiación se adapta mejor a ti?
Mínimo a solicitar: € desde 0.08333333333333333 año
Préstamo con garantías
Recibes todo el dinero de una vez y lo devuelves en cuotas fijas mensuales.
Fondos/ETFs, Carteras y P.Pensiones
Mínimo a solicitar: € renovación 0.08333333333333333 años
Crédito con garantías
Dispones del dinero cuando lo necesites y sólo pagas intereses trimestralmente por lo que uses.
Fondos/ETFs, Carteras
Mínimo a solicitar: € desde 0.08333333333333333 año
Préstamo personal
Tu proveedor recibe el dinero de una vez y lo devuelves en cuotas fijas mensuales.
Sin garantías adicionales
Preguntas frecuentes
Aproximadamente un mes, en función de los plazos operativos de la entidad de origen y de las gestoras implicadas.
Inicia un traspaso desde la app: ve a la sección de planes > “Traer un plan de pensiones”, completa los datos de la entidad de origen y el código de tu plan, y selecciona uno de los planes elegibles de MyInvestor/Merchbanc para recibir el traspaso.
Mantienes el plan invertido y sigue generando rentabilidad; la parte pignorada queda inmovilizada como garantía hasta la cancelación o cambio de garantías.
Sí, puedes amortizar parcialmente en cualquier momento solicitándolo desde el detalle de tu préstamo en tu área de cliente. No tiene ningún tipo de coste, comisión o penalización. Puedes reducir cuota y/o plazo, y la parte amortizada libera proporcionalmente las garantías aportadas.
Es un préstamo al consumo a tipo fijo que usa como garantía las aportaciones a tu plan de pensiones de MyInvestor/Merchbanc con antigüedad superior a 10 años; dichas aportaciones quedan pignoradas e inmovilizadas mientras exista deuda, lo que permite ofrecer un tipo de interés más bajo manteniendo tu inversión trabajando sin tener que vender evitando impuestos.
Cuando rescatas un plan de pensiones, el dinero que retiras está sujeto a tributación en el IRPF, lo que significa un coste fiscal. Al optar por este Préstamo Plan, no rescatas el dinero, por lo que no se genera una tributación, y tus ahorros permanecen intactos.
No mientras exista deuda pendiente; tras la cancelación total y la liberación de la garantía, podrás traspasar tu plan a otra entidad si lo deseas.
Por supuesto. No podrás operar con ellas, pero siguen siendo tuyas, así que seguirán generando rendimientos para ti.
Sí, puedes usar como garantía aportaciones de uno o varios planes de MyInvestor/Merchbanc siempre que cumplan la antigüedad mínima de 10 años y estén depositados en MyInvestor.
El Préstamo Plan tiene tipo fijo determinado en la aprobación según tu caso y la garantía (plan de pensiones con antigüedad superior a 10 años); consulta siempre los tipos actualizados y tu oferta personalizada en el simulador haciendo clic aquí, donde verás el TIN/TAE vigente y las condiciones aplicables.
El plazo es flexible: hasta 20 años cuando solicitas hasta el 100% del valor de tus planes de penskiones (aportaciones con antigüedad 10+ años) y hasta 8 años cuando solicitas hasta el 200% del valor de tus planes de pensiones, siempre con cuotas mensuales a tipo fijo. Puedes simular tu préstamo haciendo clic aquí.
No existe un máximo predefinido; el límite depende del valor y la elegibilidad de las aportaciones con antigüedad 10+ años que aportes como garantía, y de la evaluación de riesgo. ¡A mayor garantía aportada, menor son los intereses! Puedes simular tu préstamo haciendo clic aquí.
Existe riesgo de ejecución de garantía si no se restablece la cobertura o hay impagos; si el valor de la garantía cae de forma significativa te avisaremos para aportar garantías adicionales o amortizar, pero si no se regulariza y se alcanza el umbral interno (alrededor del -40%), podremos ejecutar las participaciones para recuperar la deuda.
No, no es necesario domiciliar la nómina para solicitar el Préstamo Plan.
Sí, es necesario tener una cuenta MyInvestor para el cargo de las cuotas y la operativa del préstamo; la cuenta es gratuita, remunerada y se abre en minutos.
Un único titular; como los planes de pensiones solo admiten un titular, el préstamo asociado también tendrá un único titular.
No hay comisiones de estudio, apertura, cancelación ni por amortización total o parcial anticipada, y la firma notarial es gratuita porque la asume MyInvestor; tampoco hay otros gastos de formalización. Puedes traspasar tus planes de pensiones a MyInvestor desde cualquier otra entidad fácilmente y sin ningún coste.
Sí, puedes tener varios préstamos (pignorados o no), siempre sujetos a evaluación y a las políticas internas de riesgo. También tenemos financiación para la compra de viviendas y ofrecemos líneas de crédito al consumo y para invertir en fondos.
MyInvestor Banco. MyInvestor S.A. es una entidad de crédito supervisada por el Banco de España y la CNMV. Tus ahorros con nosotros están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, previsto en el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre. Cubre hasta 100.000€ por cuenta y titul.ar
Si tu plan está en otro banco, consulta en tu entidad el detalle de aportaciones con antigüedad superior a 10 años; si tu plan está en MyInvestor, nosotros podemos comprobarlo directamente. Consúltanos en info_lending@myinvestor.es.
El rescate a los 10 años estará sujeto al mismo tratamiento fiscal que los rescates por jubilación. Esto significa que las cantidades rescatadas tributarán como rendimientos del trabajo, incrementando la base imponible general del IRPF del ejercicio en el que se realice el rescate. Por ejemplo, si antes del rescate tenías unos rendimientos de 50.000€ anuales y rescatas 20.000€, tendrás que una base imponible de 70.000€, lo que generará un incremento considerable en el IRPF.
Sí, solo queda inmovilizada la parte designada como garantía; las aportaciones nuevas no quedan pignoradas automáticamente y pueden traspasarse si no se vinculan como garantía mediante un cambio.
Puedes pedir un mínimo de 5.000 euros, que implica aportar como garantía planes de pensiones por valor de 5.000 euros. ¡A mayor garantía aportada, menor son los intereses! Puedes simular tu préstamo haciendo clic aquí.
Sí, la firma notarial es obligatoria y gratuita para el cliente; se puede firmar en cualquier localidad de España y MyInvestor asume los costes de notaría.
Solicítalo desde la app o contactando en info_lending@myinvestor.es; una vez enviada la documentación (IRPF, Vida laboral, nómina o justificante de pago, recibos de otros préstamos si tienes) y aprobada la operación, se firma ante notario sin coste para ti y, tras la firma, se desembolsa el dinero en tu cuenta MyInvestor.
Se pueden pignorar los planes de pensiones comercializados por MyInvestor y gestionados por Merchbanc EGFP, S.A. MyInvestor Indexado S&P 500, MyInvestor Indexado Global, MyInvestor Cartera Permanente y MyInvestor Value.
Este préstamo supone una solución para quienes necesitan liquidez y no quieren rescatar su plan de pensiones. Las razones puede ser numerosas, pero la fundamental es el ahorro fiscal que supone no tener que rescatar esas participaciones que se incluirían como parte de las rentas del ahorro en la próxima declaración de la renta. Adicionalmente, el préstamo te permite mantener tu estrategia de inversión a largo plazo mientras genera rentabilidad.
Para cualquier finalidad, sin restricciones específicas; el uso es flexible y no condiciona la garantía del plan.
1Datos a día 28 de febrero 2025. Rentabilidad media acumulada por patrimonio, según datos de la firma de análisis independiente VDOS Stochastics.
2 El préstamo pignorado está respaldado por la prenda de bienes entregados como garantía. Existe el riesgo de perder/liquidar la propiedad de dichos bienes, lo que implica la pérdida total del valor, si no se cumple con las condiciones y/o pago correspondiente.
Aviso legal
Financiación sujeta a previa aprobación del Banco. La simulación tiene carácter orientativo y no constituye una oferta de contratación que vincule a MyInvestor Banco, S.A. Revise la Información Normalizada Europea (INE) con carácter previo a la formalización del préstamo.
Ejemplos basados en una financiación formalizada con un plazo de 8 años y pignorando 20.000 de planes de pensiones, calculado mediante sistema de amortización francés:
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 10.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 2,50 %, TAE: 2,53 %. Importe total adeudado de 11.043,70 € que incluye importe solicitado (10.000 €), e intereses (1.043,70 €). Coste total del préstamo 11.043,70 €. Cuota mensual de 115,04 €.
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 15.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 4,00 %, TAE: 4,07 %. Importe total adeudado de 17.552,51 € que incluye importe solicitado (15.000 €), e intereses (2.552,51 €). Coste total del préstamo 17.552,51 €. Cuota mensual de 182,84 €.
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 20.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 4,75 %, TAE: 4,85 %. Importe total adeudado de 24.079,30 € que incluye importe solicitado (20.000 €), e intereses (4.079,30 €). Coste total del préstamo 24.079,30 €. Cuota mensual de 250,82 €.