¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
Resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean. Sólo una restricción: no hacemos recomendaciones de producto.
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Iván U. Tengo previsto invertir periódicamente en los fondos indexados Vanguard Global Stock Index Fund y Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund. Si por ejemplo invierto 1.000€ en los dos (500€ y 500€ respectivamente) y teniendo en cuenta que el primer fondo tiene una comisión del 0,18% y el segundo del 0,23%, la comisión total sumando ambos sería del 0,41%, lo que supone unos 4,1€ al año (si la valoración permaneciese constante). ¿Esa comisión se liquida al finalizar un año natural?
Hola Iván. Nos hemos quedado un poco picuetos con lo de sumar las comisiones de ambos fondos. Sabemos que lo planteas como ejercicio teórico (partiendo de la base de que los dos fondos ni subiesen ni bajasen), pero en general os recordamos que no es buena idea sumar las comisiones de un fondo y las de otro. Ten en cuenta que las comisiones se calculan con respecto al patrimonio del fondo. Y que cada fondo tiene un patrimonio diferente, que evoluciona de forma distinta a la de otro.
Yendo a tu pregunta, las comisiones se descuentan diariamente del patrimonio del fondo. Esto quiere decir que el fondo las cobra diariamente, no de forma anual. Y que lo hace de forma automática, tú no tienes que pagar nada aparte.
Como guía, puedes fijarte en el valor liquidativo de cada fondo, que te permitirá saber cuánto valen cada una de tus participaciones, con las comisiones ya descontadas.
Juan Luis V. R. Tengo unas dudas a efectos fiscales relacionada con las inversiones en fondos. Si tengo dos fondos y vendo los dos el mismo año con beneficios. ¿Se encarga MyInvestor de retirar el 19% de esos beneficios para Hacienda? ¿Cuándo yo haga la declaración, esos datos constan ya o tengo que realizar yo algún trámite?
En segundo lugar, supongamos que tengo dos fondos, uno con un beneficio de 600€ y otro con una pérdida de 400€, y vendo los dos en el mismo año. El beneficio real es de 200€ por la compensación. En este caso, ¿tendría que hacer yo algo, para que Myinvestor no me retuviera el 19% de los 600€ y sí me los retuviera sobre 200€?
Hola Juan Luis. Normalmente en este consultorio resolvemos dudas relacionadas con el mundo de la inversión a nivel general, no sólo para clientes de MyInvestor. Pero te respondemos de todos modos porque entendemos que la respuesta también puede ser de utilidad a los clientes de otras entidades.
Efectivamente, MyInvestor te retiene el 19% de tus ganancias netas y no retiene nada en los reembolsos que tienen pérdidas. Y sí, esa retención aparece automáticamente reflejada en tu borrador del IRPF.
Lo que no hace es compensar de forma automática las plusvalías y minusvalías. Ten en cuenta que esa es una decisión que corresponde al inversor/contribuyente. No obstante, te damos una idea: siguiendo tu ejemplo, podrías realizar un traspaso entre fondos y, una vez consolidado el traspaso, realizar un único reembolso que tendría una ganancia de 200 euros y su correspondiente retención del 19%. O sea, aprovechar la opción del traspaso para netear el resultado antes de reembolsar.
Emilio F. He traspasado mi plan de pensiones al MyInvestor Indexado Global. Me gustaría saber dónde encontrar información sobre cuánto tiempo le queda a cada participación para poder ser reembolsada por la regla de los 10 años desde el momento de la suscripción. Quisiera que me confirmarais que los 10 años son desde la primera suscripción a un plan cualquiera y no cambia al traspasar el plan.
Hola Emilio. Alabamos tu buen gusto a la hora de escoger planes de pensiones. Y ahora, vamos con tu pregunta. Los planes de pensiones están pensados para el ahorro de cara a la jubilación. Antes de ese momento, se pueden rescatar en una serie de supuestos excepcionales. Y efectivamente, uno de ellos es que hayan pasado diez años. Esto se aplica a las aportaciones realizadas a partir de 2015.
Por tanto, cada aportación tendrá que esperar, al menos, esos diez años. A menos que antes de ese periodo se cumplan alguno de los demás supuestos que te permiten el rescate.
Este supuesto de los diez años no se ve afectado por el traspaso de participaciones a otro plan de pensiones.
Pablo P. Buenas tardes. Deseo que me clarifiquen y desglosen si compro el fondo Vanguard US 500 Stock Index Fund (con ISIN IE0032620787), todos y cada uno de los gastos que me cobrarían tanto el comercializador, como la gestora, sean cuales sean…..incluyendo comisión de custodia, si la hubiere.
Hola Pablo. El cobro de la comisión de custodia depende de la entidad que te comercialice el producto. Algunas la cobran, otras no. MyInvestor, por poner un ejemplo así al azar, no la cobra.
En cuanto al resto de comisiones que tendrás que abonar, serán las que figuren en el folleto del fondo. Las comisiones se resumen en la partida de gastos corrientes (o TER), en la que se incluyen la comisión de gestión de gestión, la de depositaría y el resto de gastos. Todo esto se descuenta diariamente del patrimonio del fondo.
A esto habría que sumarle las comisiones de suscripción y reembolso, si las hubiere.
Puedes encontrar el folleto del fondo y su versión simplificada, que se denomina documento de Datos Fundamentales para el Inversor, tanto en la web del comercializador como en la de la gestora y la de la CNMV.
En el caso que nos indicas, el del Vanguard US 500 Stock Index Fund, los gastos corrientes ascienden al 0,10% del patrimonio del fondo y no contempla comisión de suscripción ni de reembolso.
Aitor A. Soy nuevo en esto de la inversión y tengo una duda respecto a los fondos de inversión con ISIN extranjero, en especial los muy habituales IE (Irlanda) y LU (Luxemburgo). ¿Suponen alguna diferencia a la hora de hacer la declaración de la renta (sólo tengo residencia fiscal en España) o hay algo en especial que debiera conocer?
Hola Aitor, no implican ninguna diferencia, siempre que los hayas adquirido a través de un comercializador español.
Silvia C. ¿Cómo calcular exactamente el total de comisiones y gastos en cada fondo indexado? ¿Sumo todos los gastos y comisiones que aparecen en el apartado de «Comisiones» y los que se desglosen en los «Datos fundamentales para el inversor»? ¿Cómo sé qué gestoras no cobran comisiones de suscripción y/o reembolso aunque aparezca en el folleto? Por otro lado, ¿es posible cambiar las comisiones de un fondo contratado sin previo aviso?
Hola Silvia C. Como le explicábamos a Pablo, la gestora establece las comisiones del fondo tanto en el folleto como en el DFI, que es una versión resumida del folleto. Por tanto, no habría que sumar unas y otras.
A la hora de que te orientes un poco, el folleto debe recoger siempre el TER (Gastos Corrientes o Gastos Totales). Este dato recoge todas las comisiones y gastos que son imputables al fondo.
En paralelo, el fondo puede cobrar una comisión de suscripción/reembolso por comprar/vender participaciones, pero es algo poco habitual y menos aún entre los fondos indexados. Esta comisión no se descuenta del valor liquidativo, sino que la gestora la cobra a cada partícipe en el momento de entrar o salir del fondo.
Algunos fondos recogen en su folleto la posibilidad de cobrar estas comisiones, pero luego no la cobran. En otros casos, el cobro de la comisión de suscripción/reembolso depende de las circunstancias (por ejemplo, se ciñe a una ventana temporal o depende del tamaño que haya alcanzado el fondo). Si tienes dudas, consulta a tu comercializador.
