¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
Resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean. Sólo una restricción: no hacemos recomendaciones de producto.
Anímate a escribir a hellomyinvestor@myinvestor.es
Juan José A. ¿Qué tengo que hacer para invertir en ETF de bitcoin?
Hola Juan José. Si te refieres a los nuevos ETF de bitcoin aprobados por la SEC, por regulación sólo pueden comercializarse en Estados Unidos.
No obstante, existen otras opciones. Por ejemplo:
- Global X Bitcoin ETP (GB00BLBDZV05)
- Van Eck Bitcoin ETN (DE000A28M8D0)
Si te interesan, las tienes disponibles a través de la cobranded MyInvestor Inversis.
Ionut M. Buenos días. Tengo una duda, ¿cuándo se liquida la comisión de éxito de los fondos de inversión?
Hola Ionut. La comisión de éxito se calcula a cierre de año. Habitualmente se detrae del valor liquidativo y se periodifica (no se cobra de un día para otro, sino que se divide el coste entre los 365 días del año).
Tienes más información en esta Circular de la CNMV. Y en este post de MyBlog.
Enrique M. Buenas tardes. Tengo un fondo de inversión de gestión activa con el que no estoy especialmente contento y estoy valorando distintas opciones. ¿Tendría efectos fiscales si traspasara a otro fondo de inversión y/o a una cartera indexada? Un saludo y muchas gracias.
Hola Enrique. No tendría impacto fiscal en ninguno de los casos que mencionas, ya que siempre estarías realizando traspasos entre fondos.
No obstante, te invitamos a analizar adecuadamente los pros y contras de ese traspaso antes de realizarlo. No es buena idea sacar el dinero de un fondo de inversión sólo porque esté en pérdidas.
Jaime R. Buenas tardes. En noviembre del año pasado contraté un fondo indexado al S&P500, y mi intención es ir realizando aportaciones periódicas. Mi duda es: ¿cuál suele ser la «duración» de este tipo de fondos? ¿Podrían pasar 30 años y seguir funcionando? Gracias de antemano y un saludo.
Hola Jaime. Los fondos de inversión no tienen fecha de caducidad, a menos que sean fondos garantizados (que tienen una fecha de vencimiento), o bien casos muy concretos, como los fondos de renta fija buy and hold o los fondos de ciclo de vida.
Por tanto, puedes invertir en un fondo de inversión durante todo el tiempo que quieras. Tu inversión evolucionará en línea con los activos que ese fondo tenga en la cartera.
No obstante, una cosa que puede suceder, aunque es poco frecuente, es que el fondo en algún momento cierre o se fusione con otro. En ese caso, se te notificaría debidamente para que tomases la decisión oportuna (reembolsar tu dinero, quedarte en el nuevo fondo fusionado, etcétera).
Sixto M. Buenos días. He contratado un fondo indexado, modalidad de acumulación. ¿Cuándo capitaliza este fondo los beneficios y los añade al capital invertido?. ¿Al final del ejercicio anual? Muchas gracias de antemano, un saludo.
Hola Sixto. En un fondo de acumulación, los dividendos repartidos por las compañías que tiene en cartera se reinvierten automáticamente en el propio fondo.
El gestor va reinvirtiendo estos dividendos a medida que las compañías los van pagando.
Juan B. R. Buenos días. Quiero realizar pequeñas aportaciones mes a mes en un determinado ETF y beneficiarme del interés compuesto reinvirtiendo en el mismo ETF. El asunto es que no encuentro cómo hacer esto que quiero. Es decir: puedo comprar ETF de unidad en unidad, pero no sé cómo reinvertir el interés en el mismo y automatizar pequeñas aportaciones mes a mes. ¿Me pueden decir cómo hacer esto? Muchas gracias.
Gerard C. Buenas. Tengo dos fondos de inversiones, pero no soy capaz de entender la forma que utilizáis para calcular el interés compuesto ya que solo veo la rentabilidad desde el inicio.
Hola a los dos. El interés compuesto es una de las cuestiones por las que más nos preguntan en este consultorio. Y lo cierto es que en realidad es un concepto muy sencillo, casi filosófico… su importancia radica en el impacto que tiene el largo plazo sobre una cartera de inversión. Y no, no tenéis que hacer nada para beneficiaros de él. Sólo invertir… Y esperar.
En todo caso, vamos con vuestras dudas. En cuanto a Juan: te beneficias del interés compuesto por el mero hecho de invertir en activos/productos que coticen, ya que de este modo se revalorizarán siempre sobre el total acumulado hasta ese momento, no sobre la inversión inicial.
En otras palabras, no es necesario que reinviertas un dinero que de por sí ya está invertido.
Y respecto a la duda de Gerard: el interés compuesto no es una ratio concreta, sino un término conceptual. En este post y en este webinar te explicamos en más detalle en qué consiste.
Joan A. ¡Hola! Tengo una cuenta como titular y quisiera poner a un segundo (mi esposa). He leído que no se puede, que debo abrir una cuenta nueva. En ese caso, ¿puedo transferir mis inversiones a la nueva cuenta sin tener que vender las participaciones?
Hola Joan. A priori tendrías que reembolsar las participaciones de las que eres titular único, transferir ese dinero a la cuenta común con tu mujer, y desde ahí adquirir las participaciones ya a nombre de los dos.
No obstante, para temas relacionados con la fiscalidad es preferible que consultéis a un experto en esta materia que pueda analizar las circunstancias concretas de vuestro caso y ofreceros el asesoramiento más adecuado para vuestras necesidades.
Clara G. Buenas tardes. Tengo una cartera autogestionada de fondos indexados y creo que sería una buena idea aprovechar momentos en qué tenga un exceso de efectivo en mi cuenta para hacer aportaciones extraordinarias. ¿Cómo sería más recomendable repartir la cantidad de estas aportaciones puntuales: proporcionalmente al peso objetivo de cada uno de los fondos de la cartera, aprovechando para hacer un rebalanceo de la cartera en función de la desviación sufrida desde el inicio, o de alguna otra forma? Muchas gracias.
Hola Clara. Para crear/gestionar tu propia cartera de fondos, lo primero es decidir previamente cuál es el asset allocation más adecuado para esa cartera. Para ello, tienes que tener en cuenta factores como el plazo de la inversión, tu visión de mercado y tu perfil de tolerancia al riesgo, sin olvidar la diversificación.
El asset allocation de tu cartera es clave, ya que determina el nivel de riesgo de tu inversión. Por tanto, periódicamente deberías realizar rebalanceos (reajustes del peso de cada uno de los fondos que la integran). Además, si realizas aportaciones posteriores, estas deberían ir en consonancia con ese asset allocation.
Javier G. Buenas tardes. Soy fiel seguidor del consultorio y el blog. Después de mucho leer, todavía tengo dudas sobre las comisiones implícitas. Pongamos un ejemplo. Yo compro una participación de un fondo que el día de la operación vale 10 €. En mi cuenta, ¿qué valor aparece como «valor de mercado»? ¿El último precio conocido de la participación? Ahora pongamos que unos días después decido vender y, casualmente, el día de la operación el precio es exactamente el mismo. En definitiva, ¿cómo sé cuánto de mi dinero se dedica a comisiones?
Hola Javier. Lo primero, gracias por ser un fiel seguidor de nuestros contenidos de educación financiera. Ya sabes que nos tienes a tu disposición.
En cuanto a tu consulta, pensamos que estás mezclando dos cosas… Por un lado, el valor liquidativo al que compras/vendes cada vez que suscribes/reembolsas un fondo. Y por otro, las comisiones.
En cuanto a la primera cuestión, tu orden de compra/venta se realizará siempre al próximo valor liquidativo disponible, que no es el que te aparece en pantalla (ése es el último calculado). Te lo explicamos en este post.
En este sentido, las comisiones no tienen nada que ver, ya que el TER del fondo va a seguir siendo siempre el mismo. La única posibilidad es que el fondo aplique algún tipo de comisión de suscripción o reembolso (lo que no es habitual). De ser así, esta información vendría indicada en el folleto y también en la app de MyInvestor cada vez que quisieras suscribir/reembolsar participaciones.
Por otro lado, te recordamos que MyInvestor no aplica comisiones adicionales como comercializador, ni al comprar ni al vender el producto. Tampoco al traspasarlo.
Pedro J. Buenas tardes. Hace un par de años que invierto en fondos indexados, pero tengo dudas a la hora de interpretar las rentabilidades. Por ejemplo, pongamos que el fondo X tuvo una rentabilidad el 10% en 2022. Imagino que eso significa que si hubiera comprado participaciones por valor de 1.200€ el 1 de enero, el día 31 de diciembre valdrían 1.320€. Sin embargo, si esos 1.000€ los he invertido a lo largo del año, 50€ cada 15 días… ¿se puede decir que he obtenido el mismo rendimiento? Muchas gracias. Para gente como yo, con ganas de aprender pero sin muchos conocimientos, es un lujazo contar con vosotros.
Hola Pedro Javier. Lo que es un lujazo es contar con clientes como tú, con ganas de aprender y seguir formándose.
Efectivamente, cada una de tus aportaciones generaría rentabilidades distintas, ya que cada una se habría producido a un valor liquidativo diferente. Además, cada una tendría un plazo temporal distinto, ya que unas se realizaron antes y otras después.
Esto es importante, ya que de cara a la tributación, una vez las vendas unas habrán generado más plusvalías que otras. Aquí recuerda que a la hora de declararlas, se suele aplicar el método FIFO (las primeras acciones/participaciones que se compraron son las primeras que se venden).
No obstante, si lo que quieres es tener una visión grosso modo de tu cartera, por ejemplo en un año natural, puedes sumar todas las aportaciones que has realizado durante ese año, y el valor actual del conjunto de tus participaciones. De ese modo, obtendrías la rentabilidad del conjunto de tu inversión.
Ignacio V. Buenos días. Al tener la cuenta un 2,5% de interés, lo que lleva a que el menor tenga ingresos financieros propios, ¿no pone en riesgo la deducción por hijo en la declaración del IRPF? ¿Se pueden suscribir fondos de inversión a nombre de un menor sin que tengan cuenta propia, o sea haciendo el ingreso desde la cuenta del padre? ¡Gracias!
Hola Ignacio. Hasta donde nosotros sabemos, la deducción por hijo del IRPF no está condicionada a que el hijo tenga o no ahorros a su nombre, o que éstos generen algún tipo de rentabilidad.
Por otro lado, para que los fondos de inversión estén a nombre de un menor (o de cualquier otra persona) es imprescindible que la inversión se realice desde una cuenta de valores a su nombre.
Ángel S. Si ocurriera una “catastrofe” y MyInvestor desapareciera, ¿qué ocurriría con mis fondos de inversión? ¿podría identificarme y trazar o recuperar mi propiedad sin vosotros como intermediarios?
Hola Ángel. En el improbable caso de que ocurriera una «catástrofe», como tú dices, tus participaciones seguirían estando a tu nombre. La gestora de fondos seguiría gestionándolos exactamente igual, y los activos seguirían debidamente custodiados en la entidad depositaria.
Piensa que MyInvestor (o la entidad que elijas para adquirir los fondos) es sencillamente el comercializador, el intermediario.
Por otro lado, una cosa es que una entidad quiebre, o que sea rescatada/absorbida, y otra que la información de sus clientes desaparezca. Por tanto, incluso en un caso de “catástrofe” como el que mencionas, seguiría quedando perfecta constancia de todos los productos financieros que están a tu nombre.
Carlos N. Hola. ¿Cómo puedo ver el PER o valoración actual de un fondo de inversión que tenga contratado?. Gracias.
Hola Carlos. La valoración de un fondo se mide por el valor liquidativo. Podrás consultar esta información en tu área de cliente, pinchando en cada uno de los fondos en los que hayas invertido.
El PER, en cambio, es una magnitud distinta y se suele utilizar en la inversión en bolsa. Mide la relación entre el precio al que cotiza una compañía y los beneficios que ha experimentado, o bien las estimaciones para ejercicios futuros. Más información en este post.
