¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
Resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean. Sólo una restricción: no hacemos recomendaciones de producto.
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Olga G. Buenas tardes. Quiero invertir en el MyInvestor Nasdaq 100. Me gustaría hacer una única aportación, pongamos 1.000 euros. ¿Hacer esto sería posible? De no ser así, ¿podríais explicarme cuál sería el mínimo a aportar? Gracias.
Hola Olga. Los mínimos de aportación de un fondo (tanto el mínimo inicial, como las aportaciones sucesivas) vienen marcados en el folleto del producto. La buena noticia es que cuando se trata de una clase orientada a cliente retail o particular, ese mínimo suele ser reducido.
En el caso específico del MyInvestor Nasdaq, la inversión mínima es de un euro, así que puedes invertir sin problemas los 1.000 euros que deseas.
Enrique N. ¡Buenas! Os escribo para consultaros acerca de la diferencia entre un fondo ACC, y un fondo P-ACC. Me explico… Recientemente he estado invirtiendo en el Vanguard US 500 Index Fund EUR ACC, y he vendido las participaciones para pasarme al Fidelity MSCI World P-ACC. Quería saber si en este se reinvierten las ganancias y la diferencia entre las siglas de ACC y P-ACC de estos dos fondos. Muchísimas gracias.
Hola Enrique. El hecho de que un fondo incluya las siglas ACC en el nombre implica que se trata de la clase de Acumulación (ya que son las primeras letras de la palabra “accumulate”). Este tipo de productos reinvierten los rendimientos obtenidos en el propio fondo. Más información en este post del blog.
En cuanto a la P del fondo de Fidelity, como confirman desde la propia gestora, es una forma de expresar la clase del fondo, pero no en cuanto a la política de reparto de dividendos, sino en cuanto al tipo de inversor al que se dirige: retail, institucional, etcétera. Te lo explicamos en este otro post.
Jesús G. Hola buenas, he empezado a investigar sobre el interés compuesto y tenía varias preguntas. ¿Qué fondos indexados aplicarían este interés compuesto? ¿El S&P 500? ¿Qué tipo de riesgo tiene?
Hola Jesús. El interés compuesto no es algo que se aplique en unos fondos sí y en otros no. Es un concepto más genérico, relacionado con la importancia del largo plazo y que hace referencia a que no sólo el dinero que inviertes trabaja para ti. También la rentabilidad que has generado con ese importe inicial está trabajando para ti (y generando, por tanto, más rentabilidad). De esta manera se produce un efecto bola de nieve: cuanto más tiempo pasa, más rápido crecen tus ahorros.
Por tanto, y centrándonos en tu pregunta, todos los fondos de inversión, sean indexados o no, se pueden beneficiar de las ventajas del interés compuesto.
En cuanto al nivel de riesgo, depende mucho del fondo elegido (por cierto que no suele ser aconsejable elegir uno solo). Pero lo más importante no es el riesgo en sí, sino que ese nivel de riesgo se ajuste como un guante a tu perfil de ahorrador y tus objetivos de inversión.
Eduardo G. Hola. Tengo algunas dudas sobre los gastos de entrada en algunos fondos de inversión que agradecería si pudierais aclararme: El DFI de los fondos Polar Global Insurance R Eur (IE00B52VLZ70) y Polar Capital Global Insurance R EUR (IE00B547TM68) indica que tienen “hasta el 5,00%” de gastos de entrada. ¿Cómo puedo saber qué porcentaje sería exactamente? El DFI del fondo Amundi S.F. – EUR Commodities A EUR ND (LU0271695388) sí indica que tiene un 5,00% de gastos de entrada, por lo que entiendo que este porcentaje sí está fijado así. ¿Correcto? Muchas gracias de antemano y saludos.
Hola Eduardo. Algunos fondos recogen en su folleto la posibilidad de cargar una comisión de suscripción, pero en la mayoría de los casos no la cobra. Lo hacen por si acaso, ya que es una comisión que cobran sólo en algunos mercados o cuando recurren a determinados sistemas de comercialización. Para saber si en tu caso esta comisión de suscripción es efectiva (lo más probable es que no), tienes que atender a lo que diga tu comercializador.
Por ejemplo, en el caso de MyInvestor, cuando quieres contratar un fondo que cobra comisión de suscripción te aparece un mensaje de aviso en la app.
No obstante, hemos consultado las fichas de los tres fondos en el buscador de Inversis (Pestaña ‘Comisiones’) y a priori ninguno de ellos está cobrando la comisión de suscripción en estos momentos.
Ramón T. Buenos días. Quería saber si puedo añadir a una persona autorizada en mi cuenta una vez creada. De ser así, ¿qué haría falta? Saludos.
Hola Ramón. Todo depende de la entidad. En el caso de MyInvestor por el momento no se puede, pero es una posibilidad que queremos introducir en breve y en la que estamos trabajando.
Laura C. Hola. Llevo varios meses aportando a una cartera indexada (cartera Pop). En el test de idoneidad nos clasifican en un perfil más o menos moderado y, en función de eso, tenemos un porcentaje distinto de renta fija / renta variable. Se supone que la renta fija aportaba una menor volatilidad, por eso se nos recomienda a perfiles más conservadores. Este año parece que la renta fija no está cumpliendo esa función, ¿planeáis hacer cambios en las carteras indexadas a este respecto?
Hola Laura. La renta fija es un tipo de activo que a priori suele ofrecer un menor grado de volatilidad que la renta variable y que aporta descorrelación a la cartera. Así lo ha demostrado la evolución que ha experimentado a lo largo de la serie histórica (que se remonta a décadas atrás).
En este sentido, el comportamiento de la renta fija en lo que va de año es absolutamente atípico y, tristemente, muy negativo… sobre todo, teniendo en cuenta el tipo de inversor que suele enfocarse en este mercado. Lo analizamos aquí.
No obstante, el comité de Inversión de MyInvestor entiende esta situación como absolutamente excepcional, producto de la “tormenta perfecta” que ha afectado a los mercados de bonos este año. Por tanto, y habida cuenta de que las carteras huyen de las maniobras tácticas en el corto plazo y se centran en la estrategia en el largo, no es previsible que se produzca ningún cambio en el asset allocation.
Enrique L. Buenos días MyInvestor. Me surgen un par de dudas a la hora de realizar la Renta del año 2021, aunque seguro son fáciles y rápidas de responder. ¿Tengo que meter en la Renta la cuenta de ahorro del 1%? ¿Cómo se haría de ser afirmativa la respuesta? Por otro lado, desconozco si puedo tener algún beneficio fiscal por la inversión en fondos indexados, me gustaría poder confirmarlo. Gracias de antemano.
Hola Enrique. Los intereses de una cuenta remunerada efectivamente tributan como rendimientos del capital mobiliario. Lo más habitual es que ya aparezcan reflejados en el borrador de tu declaración de la Renta, pero no está de más que lo chequees.
Respecto a los fondos de inversión (ya sean indexados o de gestión activa) no son deducibles en tu declaración del IRPF (como sí ocurre con los planes de pensiones). Sin embargo, tienen una ventaja fiscal muy importante que es bueno que tengas en mente, y es que puedes traspasar la inversión de un fondo de inversión a otro sin tener que tributar por el camino.
Finalmente, un apunte adicional. Si tienes pérdidas con algunas de tus inversiones y ganancias con otras puedes compensar unas y otras en tu declaración.
En cualquier caso, y como siempre que se trata de temas de fiscalidad, cada caso es un mundo… En este sentido, lo ideal es que cuentes con el punto de vista de un experto que analice tu situación en concreto y te pueda ofrecer un asesoramiento personalizado.
Kike A. Hola, buenos días. Actualmente tengo un plan de pensiones con otro banco el cual querría traspasar a MyInvestor. ¿Me podrían informar de cómo podemos hacer el traspaso, así como las condiciones respecto a las comisiones de custodia y gestión que cobra MyInvestor respecto a los planes de pensiones?. Muchas gracias por todo.
Hola Kike. A priori tienes dos opciones. Si quieres seguir siendo partícipe de tu plan de pensiones actual, puedes solicitar un cambio de comercializador. De ese modo, seguirías invirtiendo en el mismo producto, sólo cambiarías de intermediario.
En este sentido, te aclaramos que MyInvestor no cobra ningún tipo de comisión de custodia por los planes de pensiones (ni tampoco por los fondos de inversión). Tampoco cobramos comisiones por traspaso, apertura/cancelación de cuenta, mantenimiento, etcétera.
Las únicas comisiones que pagarías serían las intrínsecas al propio plan de pensiones y que vienen determinadas en las especificaciones del plan, así como en el documento de Datos Fundamentales para el partícipe.
Para que el cambio de comercializador sea posible, es imprescindible que la entidad de destino (en este caso, MyInvestor) tenga ese plan de pensiones disponible en su plataforma de producto. Lo puedes buscar aquí.
Ahora bien, tienes una segunda opción: solicitar un traspaso desde tu plan de pensiones a cualquiera de los 90 planes disponibles en la plataforma, tanto de grandes gestoras como de pequeñas entidades boutique.
Te lo comentamos porque es posible que, ya puestos a traerte el plan, prefieras aprovechar e invertir el dinero en otro producto que te convenza más. Por ejemplo, en un plan de pensiones indexado. O en uno de gestión activa pero que tenga mejores resultados a la hora de batir al índice… tú decides.
En este sentido, te recordamos que puedes traspasar tu inversión de un plan de pensiones a otro siempre que quieras y sin tener que tributar por el camino (al igual que ocurre con los fondos de inversión).
Fernando P. Hola buenas tardes. Antes de nada, agradecer este proyecto para las dudas, ¡sois los mejores! Mi cuestión es esta: ¿Qué son los fondos value o growth? ¿Qué significa que «el 2020 es un año value»? Es decir, ¿por qué se clasifica un año o fondo por algunos de esos términos?
Hola Fernando. Lo primero, muchas gracias por tu mensaje. Estamos encantados de poner nuestro granito de arena para mejorar vuestra formación financiera. Por cierto que ya sabes que en MyBlog dispones de todo tipo de contenido divulgativo. Si quieres suscribirte para que te informemos de las últimas novedades que vayamos subiendo, puedes hacerlo aquí.
Yendo a tu pregunta, tanto el value como el growth son dos estilos o filosofías de inversión. Te lo explicamos con un poco de detalle en este podcast. No obstante, te ofrecemos un pequeño resumen…
El estilo de inversión value, o valor en inglés, busca precisamente eso: compañías que tengan un valor intrínseco elevado, pero que por alguna razón estén cotizando por debajo del precio que se merecen. El objetivo es localizar compañías sólidas, con beneficios sostenibles, pero que cotizan por debajo del precio al que deberían, es decir, que están infravaloradas por una ineficiencia puntual del mercado.
Los gestores value calculan el precio al que deberían cotizar las compañías en las que invierten, teniendo en cuenta ese valor intrínseco, y confían en que con el tiempo el mercado les acabará dando la razón y las cotizaciones de esas compañías acabarán ajustándose al verdadero valor que tienen.
En contraposición con esta filosofía, existe un segundo estilo de inversión que es el growth o crecimiento en inglés. En su caso, la prioridad es centrarse en compañías que se encuentran en plena fase de crecimiento ya sea en términos de ingresos o de beneficios.
A diferencia del estilo value, para el inversor growth el precio no es tan importante, ya que confían en que las altas tasas de crecimiento que la compañía tendrá en el futuro justifican las altas valoraciones a las que la compañía está cotizando en el presente.
Finalmente, ¿por qué suele decirse que un año es bueno para el estilo value o para el estilo growth? Es verdad que las propias circunstancias del mercado pueden ser más propicias para que un estilo de inversión u otro brillen en bolsa. Por ejemplo, suele decirse que el estilo value lo suele hacer mejor en los inicios de un mercado alcista, mientras que el estilo growth lo hace mejor en las etapas finales del ciclo económico…
Pero de todos modos ten en cuenta que en este sentido no hay verdades absolutas. Los fondos de estilo value pueden empezar haciéndolo mejor en un momento del año y luego quedarse atrás. O viceversa. Y además, dentro de la misma categoría value, puede haber una gran dispersión entre los resultados que ofrecen unos y otros.
Por eso es bueno que pongas tu vista en el largo plazo (en la medida que tu objetivo financiero te lo permita) y que selecciones productos que, sean value o growth (o de cualquier otra categoría), tengan una filosofía de inversión con la que te sientas cómodo y alineado.
