¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
Resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean. Sólo una restricción: no hacemos recomendaciones de producto.
Anímate a escribir a hellomyinvestor@myinvestor.es
Nacho YS. Buenas tardes. En primer lugar, felicitaros de manera enorme por el cambio sustancial en la apariencia y manejabilidad de la plataforma online y a través de la app. En segundo, ahí va mi pregunta porque soy relativamente nuevo en esto de las inversiones y finanzas: ¿para empezar a invertir a alguien relativamente nuevo en esto recomendáis el roboadvisor o bien montarme la cartera por mi cuenta?
Hola Nacho. Muchas gracias por tus comentarios. Nos encanta que te guste la nueva app.
El servicio de carteras gestionadas (o roboadvisor) es idóneo para inversores con poca experiencia, ya que les ofrece un servicio «llave en mano», con la distribución de activos y la selección de fondos más adecuada para sus intereses y su perfil de riesgo.
La alternativa es que sea el inversor el que decida tanto la distribución de activos, como los fondos en los que quiere invertir. Y el que gestione, por añadidura, el mantenimiento y rebalanceo del riesgo de esa cartera de productos. Esta estrategia no tiene por qué ser peor o menos exitosa, pero indudablemente implica más tiempo y conocimientos financieros por parte del cliente.
Ignacio R. Buenas tardes. Acabo de ver el webinar de dividendos, donde habéis comentado sobre vuestro fondo de dividendos JP Morgan. Ha sido muy interesante. Yo ya invierto en el Baelo Dividendos Crecientes. Me parece que se complementan bastante bien, al invertir en áreas distintas y con filosofías algo diferentes y me gustaría añadir algún otro/otro fondo de dividendos. ¿Me podríais comentar más?
Hola Ignacio. Gracias por tus palabras. Nos encanta que asistáis a nuestros webinars.
Si pones la palabra «dividend» (dividendo, en inglés) en el buscador de fondos de inversión te aparecerán muchos productos centrados en este enfoque.
No podemos recomendarte ninguno ya que este consultorio se centra en dudas teóricas y no podemos hacer asesoramiento financiero. No obstante, en este post mencionamos varios de estos productos, a título de ejemplo.
Miguel Ángel M. Buenas tardes. Estoy interesado en traspasar un plan de pensiones de otra entidad bancaria. ¿Qué es más recomendable: traspasar todo el dinero de una vez o partir toda la cantidad en varios tramos?. Lo comento por entrar en diferentes zonas de compra. ¡Gracias!
Hola Miguel Ángel. Todo depende de las razones que tengas para realizar ese traspaso.
Si lo haces porque consideras que el segundo plan de pensiones es más eficiente que el primero (invirtiendo ambos en el mismo tipo de activo), no hay razón para dosificar el traspaso.
En cambio, si se trata de un cambio en la asignación de activos (por ejemplo, traspaso de un plan de pensiones de renta fija a otro de bolsa), puede tener sentido el traspaso paulatino para neutralizar el market timing. No obstante, también es argumentable que si tu horizonte de inversión es a muy largo plazo, cuanto antes adoptes posiciones en bolsa, mejor.
Analizamos este dilema en el siguiente post.
María José O. ¡Hola! Tengo las siguientes dudas sobre la Cuenta Junior. Una vez abierta ¿la cuenta de mi hijo iría emparejada a la mía o tendría sus propias claves de acceso? ¿Sabéis cuál es el importe que puedo ir pasándole a la cuenta corriente sin que se considere donación? ¿Y el importe de aportación periódica de la cartera indexada? Los productos que contrate para mi hijo, ¿los tengo que declarar yo?
Hola María José. No hay forma de que el menor de edad entra en la Cuenta Junior de MyInvestor con sus propias claves. En ese sentido, sólo el tutor legal puede visualizar esa cuenta y tomar las decisiones de inversión oportunas. Esta situación cambia con la mayoría de edad del niño.
En cuanto a la fiscalidad, me temo que el Impuesto de Donaciones no contempla ningún mínimo exento. No obstante, muchas comunidades autónomas contemplan exenciones de hasta el 99%, sobre todo cuando son donaciones entre familiares.
La aportación periódica sería considerada donación exactamente de la misma forma que la inversión inicial.
Finalmente, tú no tendrás que declarar la contratación de esos productos, ya que están a nombre del menor. Ahora bien: si esos productos generan ganancias (por ejemplo, si vende un fondo con plusvalías), el menor tendrá que rendir cuentas a Hacienda.
No obstante, puede estar exento de hacer la declaración del IRPF, siempre que sus ingresos por rentas, así como las plusvalías obtenidas con sus inversiones, se sitúen por debajo de determinados mínimos.
En todo caso, te aconsejamos que, llegado el caso, consultes con un asesor fiscal que pueda ayudaros en vuestra situación particular, que dependerá también de la legislación autonómica.
Juan Pablo P. Hola, no me queda claro si en España interesa fiscalmente el traspaso de fondos de inversión con pérdidas.
Hola Juan Pablo. Todo depende de cuándo quieras compensar esas pérdidas. En el momento en el que reembolsas, esas pérdidas afloran y tienes cuatro años para compensarlas con posibles plusvalías.
Por tanto, traspasar o vender (+ comprar un fondo nuevo) depende de tu estrategia fiscal en ese momento y de las posibles plusvalías que hayas obtenido.
Víctor G. Buenas, soy nuevo en el mundo de la inversión y tengo una duda. ¿Qué pasaría si yo contrato actualmente una cartera roboadvisor y dentro de X tiempo el banco por lo que sea desaparece?. ¿Cómo podría yo acceder a esta inversión?
Hola Víctor. Cuando contratas una cartera roboadvisor en realidad lo que haces es invertir en un conjunto de fondos de inversión.
Adicionalmente, estás contratando un servicio de gestión de esa cartera, lo que implica que la entidad comercializadora es la encargada de realizar la selección de los fondos, modificando esta selección (o su ponderación) si lo considera oportuno.
Por tanto, en definitiva lo que haces es invertir en una serie de fondos. Y, como inversor en esos fondos, las participaciones siempre estarán a tu nombre y te pertenecerán, incluso en el improbable caso de que quebrase la entidad comercializadora que te está asesorando.
González G. Hola, quisiera saber lo siguiente: si traspaso un plan que ya tengo tal y como está a otro banco… ¿se me cobran las comisiones? ¿Qué ventajas tengo?
Hola González. Sólo puedes solicitar un cambio de comercializador si el banco de destino incluye ese fondo en su oferta de producto.
Por otro lado, las comisiones intrínsecas a ese producto (como pueden ser la de gestión y depositaría), seguirán siendo las mismas.
Más allá de ahí, las ventajas de cambiar de comercializador dependen de las características que tenga cada uno de los comercializadores. Por ejemplo, algunos aplican comisiones en la cuenta de valores y otros no. También los hay que exigen pagar una comisión de custodia por los fondos, mientras que otros no lo hacen.
Julián M. Hola MyInvestor. Al comprar fondos indexados me aparece que no soy apto por no haber superado el test MiFid, ya que llevo poco tiempo invirtiendo. Sin embargo, considero que tengo los conocimientos básicos necesarios.
Hola Julián. Si verdaderamente deseas contratar el producto puedes hacerlo, a pesar de no haber superado el test MiFID. Sencillamente, la app te pedirá que dejes constancia de que lo haces bajo tu propia responsabilidad.
No obstante, el test está hecho por tu seguridad de modo que quizá sea aconsejable que te replantees los objetivos para tu inversión. Por otro lado, siempre es aconsejable que aumentes tu cultura financiera, cosa que puedes hacer a través de este blog.
Jaime. Buenos días. ¿Al hacer la compra de un fondo, el precio de compra y de venta de las participaciones que recibo es el que aparece en el momento de solicitar la orden o sería el del día de la ejecución de la orden como tal?
Hola Jaime. El valor liquidativo al que se ejecuta tu orden no es el que te aparece en pantalla en ese momento (que es el último disponible y se ofrece a modo orientativo), sino aquel que tenga el fondo de inversión cuando entra tu orden.
Te lo explicamos en este post.
Miguel Á. R. Hola, quería hacer una consulta sobre el rescate de un plan de pensiones que tengo. No he aportado ningún capital desde antes de 2010, pero he ido traspasándolo de diferentes gestoras con los rendimientos incluidos. ¿En este caso se puede recuperar ese plan de pensiones a partir del 1 de enero de 2025?.
Hola Miguel Á. Desde el 1 de enero de este año podrás rescatar las aportaciones realizadas antes de 2015. El hecho de que hayas traspasado esas aportaciones entre diferentes planes de pensiones no es óbice para el rescate.
Raúl Á. Buenos días. Uno de mis mayores miedos al invertir es la posibilidad de comprar un activo apalancado sin ser consciente de ello. ¿Existen ETF o fondos de inversión apalancados?
Hola Raúl. Los fondos de inversión no suelen ofrecer una exposición apalancada, ya que la directiva UCITS restringe en muy buena medida esta práctica. No obstante, ya sabes que puedes consultar el folleto del fondo y asegurarte de que la política de inversión que sigue coincide con tus objetivos.
En cuanto a los ETF, sí que hay productos que invierten de manera apalancada en los índices. En estos casos, el ETF lo anuncia de forma específica e incluso suelen incorporarlo en el nombre del fondo.
José C. Buenos días. Tengo 50 años y nunca he invertido en bolsa. Mi objetivo es rentabilizar el dinero que tengo de cara a mi jubilación. Mi idea es invertir un 60% en renta fija y un 40% en variable. ¿Consideráis correcta esta distribución?
Hola José. No podemos realizar una planificación financiera, pero te damos algunas pistas.
Para poder decidir cuál es la distribución de activos ideal para ti no debes tener en cuenta sólo tu edad, sino también tu objetivo (u objetivos) de inversión. No es lo mismo que estés invirtiendo de cara a la jubilación, que de cara a pagarte un viaje el año que viene. Te lo explicamos aquí.
Y, por otro lado, antes de invertir es aconsejable que tengas siempre preparado un colchón de liquidez anti-imprevistos. Te lo comentamos en este podcast.
Finalmente, una pista adicional: antes de contratar una cartera de fondos gestionada el banco te realiza un test de idoneidad para determinar cuál es la distribución de activos más idónea para ti y para tu meta financiera. Por tanto, siempre puedes realizar el test (no obliga a la contratación del producto) y, en función de la cartera que te salga, orientarte un poco sobre cuál es el asset allocation que más te encaja.
Pablo G. Buenos días, ¿me podríais confirmar que el siguiente fondo es traspasable: ISIN FR0000447823? Entiendo que lo es porque la gestora está registrada en la CNMV, pero quería asegurarme.
Hola Pablo. Prácticamente todos los fondos son traspasables. No obstante ello no depende de que estén registrados en CNMV, sino de otra serie de cuestiones que te explicamos en este post.
En concreto, te confirmamos que el fondo que mencionas cumple con la ley IRPF en materia de traspaso de fondos de inversión.
J-Ph. Hola, al rescatar en 2025 un plan de pensión ¿se tendrá que pagar los impuestos sobre la plusvalía menos la inflación o sobre todo el capital en el IRPF?
Hola J-Ph. Al rescatar el plan tributas sobre el total del importe rescatado, lo que incluye las aportaciones que has ido realizando hasta el momento, más las revalorizaciones que se hayan podido producir.
Puedes rescatar todo el dinero o sólo una parte. Y puedes decidir también si lo rescatas en forma de renta o en forma de capital. En este sentido, es importante que consultes las especificidades de tu plan.
La cuantía que decidas rescatar tributará en tu IRPF como renta del trabajo. Por tanto, se sumará al resto de rentas del trabajo que hayas percibido ese año, y tributará al tipo marginal correspondiente.
Finalmente, no se deduce el impacto de la inflación.
Fran. Hola. Quiero invertir en el ETF Invesco Physical Gold ETC (IE00B579F325) y en el bróker he visto que hay dos opciones a elegir, aunque ambas tienen el mismo ISIN y divisa. ¿Me podrías decir cuál es la diferencia entre ellas?
Hola Fran. En ese caso se trata del mismo ETF. Uno cotiza en la bolsa alemana y el otro en la italiana. Puedes elegir en cuál de esas dos bolsas quieres comprarlo, pero el producto sigue siendo el mismo.
Dado que ambas bolsas constituyen mercados muy líquidos, tampoco existe una gran diferencia entre comprarlo en uno o en otro.
