Por qué elegir este préstamo
Accede a financiación sin renunciar a tu plan de pensiones y sin pagar impuestos.
No tienes que rescatar tu plan ni pagar impuestos
Así evitas pagar impuestos. Cuando se rescata un plan, el dinero que se recibe está sujeto a tributación en el IRPF, que varía entre el 19 % y 45 %.
Mantienes tu plan para la jubilación
Tus ahorros siguen intactos y tu inversión sigue creciendo. La rentabilidad media de los planes MyInvestor / Merchbanc es de 15,4 % anualizado en los últimos 5 años 1.
Desde 2,50 % TIN fijo a 20 años
Al dejar tu plan como garantía, obtienes condiciones más favorables y un tipo de interés más bajo que otros tipos de préstamos.
Sin gastos extra
Este préstamo no tiene gastos de notaría, comisiones de apertura, estudio o cancelación.
Flexibilidad en el uso del dinero
Puedes usarlo para lo que necesites, sin restricciones.
Una jugada financiera redonda
Si tu plan se revaloriza cada año por encima del tipo fijo del préstamo (desde 2,50 % TIN), los intereses te estarían saliendo gratis.2
Carteras automatizadas
Cuota mensual
-
Importe solicitado
-
Plazo
- año
Aportando 30.000 € en Carteras automatizadas
TIN
0,00 %
TAE
0,00 %
Comisiones
0,00 €
Total intereses
-
Total a devolver
-
¿Cómo funciona este préstamo ?
Para beneficiarte de este préstamo, es necesario que tengas un Plan de Pensiones MyInvestor y Merchbanc.
1.
Planes con más de 10 años
Verifica que has realizado aportaciones antes de 2016.
3.
Solicita tu préstamo en la app
Desde 2,50 % TIN (2,53 % TAE) usando tu plan de pensiones como garantía.
4.
Firma y disfruta
Firma el contrato ante notario gratis y disfruta de tu efectivo ¡para lo que quieras!
Financia tus sueños sin rescatar tu plan
Gracias al Real Decreto-ley 22/2024, ahora puedes rescatar el dinero de las aportaciones a tu plan de pensiones de hace más de 10 años. Esto te da la posibilidad de acceder a tus ahorros antes de la jubilación si lo necesitas, pero el dinero que rescates tendrá que tributar. En MyInvestor, te ofrecemos la opción de usar tu plan de pensiones como garantía para obtener un préstamo con condiciones especiales. Así, puedes acceder a liquidez sin perder tu plan y seguir ahorrando para el futuro. Solicita tu préstamo hoy y paga intereses desde sólo el 2,50 % TIN (2,53 % TAE).
Planes exclusivos MyInvestor y Merchbanc
Podrás usar como garantía cualquiera de los planes de MyInvestor y Merchbanc.
Planes indexados de MyInvestor: Invierte en los índices más destacados del mundo y el S&P 500, aprovechando la rentabilidad global.
Cartera Permanente: Equilibrio y protección en tiempos de incertidumbre. Un enfoque sólido para proteger tu capital a largo plazo.
Inversión Value: Aprovecha las oportunidades del mercado con un enfoque de inversión que busca el valor real de las empresas.
Inversión Merchbanc. Merchbanc Global invierte con flexibilidad en bolsa y renta fija de cualquier mercado del mundo, mayoritariamente de la OCDE.
Lo sentimos, pero no hay ningún plan de pensiones que se ajuste a tus criterios de búsqueda.
Además de los productos mencionados, todos los planes gestionados por Merchbanc pueden usarse como garantía de este préstamo.
Si tienes dudas, te ayudamos
Déjanos tus datos y nos pondremos en contacto contigo.
Preguntas frecuentes
Se trata de un préstamo al consumo pensado para inversores que aportan sus fondos como garantía del préstamo. De este modo, los fondos quedan pignorados. La seguridad que nos proporciona pignorar los fondos nos permite ofrecer un tipo de interés más bajo.
En lo que tú quieras. Siéntete libre.
Este préstamo supone una solución para quienes necesitan liquidez y no quieren vender sus fondos. Las razones puede ser numerosas, pero la fundamental es que los inversores trazan sus planes de inversión a largo plazo, y para que salgan bien es importante ser constantes y disciplinados. Si en un momento de su vida necesitan acometer algún proyecto y no tienen liquidez, queremos darles una herramienta que les permita seguir con su plan de inversión.
El proceso es 100% online, a través de la web o app. Es muy cómodo. Entra en tu área de usuario y comienza el proceso. No tendrás que hacer papeleos y sólo tendrás que desplazarte para firmar ante notario.
Sí. Pero no te preocupes, podrás firmar en todas las localidades de España y no te cobraremos nada. MyInvestor asume los costes de notaría.
Puedes pedir un mínimo de 5.000 euros, que implica aportar como garantía fondos de inversión por valor de 5.000 euros.
Sí, lo único que queda inmovilizado son las aportaciones que se han indicado como garantía. Las aportaciones extras podrían reembolsarse o traspasarse.
Sí, puedes pignorar carteras indexadas de MyInvestor y lograr financiación con nuestro tipo de interés más bajo.
No, de momento no se pueden pignorar acciones. Únicamente aceptamos como garantía fondos dentro de la lista de pignorables.
MyInvestor Banco. MyInvestor S.A. es una entidad de crédito supervisada por el Banco de España y la CNMV. Tus ahorros con nosotros están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, previsto en el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre. Cubre hasta 100.000€ por cuenta y titular.
Por supuesto. Puedes tener los préstamos que quieras. En MyInvestor ofrecemos préstamos pignorados o sin pignorar, para comprar coche, hacer una reforma o estudiar un master. También tenemos financiación para la compra de viviendas y ofrecemos líneas de crédito al consumo y para invertir en fondos.
La misma titularidad que los fondos que aportes como garantía. Si el fondo tiene dos titulares, esos mismos titulares serán los titulares del préstamo.
Clientes mayores de edad que tengan fondos de inversión comercializados por MyInvestor.
Sí, es necesario porque el cargo de las cuotas mensuales se realizará sobre tu cuenta en MyInvestor. La cuenta es gratuita y remunerada. La puedes abrir en apenas unos minutos.
No. No es necesario.
Sí. Pero intentaremos que no pase y te ayudaremos a gestionar las garantías para evitar sustos. Los fondos pignorados sirven como garantía de tu préstamo. Si su valor cae significativamente, te avisaremos con suficiente antelación para que aportes garantías adicionales y no tengamos que ejecutarlas. En el caso de que el valor de tus garantías caiga hasta un 40% podríamos ejecutarlas, es decir, podemos vender tus participaciones para recobrar el préstamo.
No hay máximo. Dependerá de las garantías que estés dispuesto a aportar.
Puedes devolverlo en cuotas mensuales entre 1 y 20 años.
El tipo de interés aplicado a los préstamos pignorados de MyInvestor es fijo, desde un 3,50 % TIN (3,56 % TAE) hasta un 4,95 % TIN (5,06 % TAE), dependiendo de las garantías y condiciones específicas del préstamo.
Claro. Puedes hacer una amortización total anticipada y cancelar el préstamo cuando quieras, sin ningún tipo de coste, comisión o penalización.
Te lo diremos en 2 días hábiles.
Recibirás el dinero en tu cuenta de MyInvestor en un plazo de 24 horas, después de haber firmado ante notario la operación.
Claro. Puedes hacer una amortización parcial anticipada y rebajar la cuota que pagas cada mes del préstamo cuando quieras, sin ningún tipo de coste, comisión o penalización.
Ninguna. No hay comisiones de estudio, apertura, cancelación o amortización total o parcial anticipada. Tampoco tienes que correr con los gastos de formalización en notaría. Nosotros nos encargamos de todo.
Actualmente tenemos ~700 fondos susceptibles de ser pignorados, entre los que se encuentran Vanguard y algunos de nuestros productos más vendidos como Baelo, River, Impassive. Consulta en el buscador qué fondos puedes aportar como garantía. Si quieres aportar como garantía un fondo que no tenemos, pídenoslo en el 910005981 y analizaremos si podemos pignorarlo.
No. Para poder traspasar o reembolsar los fondos que tienes como garantía, tienes que cancelar el préstamo. Sin embargo, te permitimos un cambio de garantías cada 2 años, por lo que si quieres operar con un fondo pignorado tan solo tienes que intercambiarlo con otro fondo pignorable.
No. Los fondos que aportas como garantía en tu crédito están bloqueados, aunque puedes cambiar las garantías del préstamo cada 2 años.
Por supuesto. No podrás operar con ellos, pero siguen siendo tuyos, así que seguirán generando rendimientos para ti.
No, pero puedes traerlos a MyInvestor realizando un traspaso sin costes ni impacto fiscal. Si tienes dudas, te ayudaremos a identificar fondos similares a los tuyos en nivel de riesgo y categoría.
Sí. Puedes aportar como garantía uno o varios fondos.
Sí, cada dos años puedes modificar la cartera de fondos que aportas como garantía sin ningún coste. Si quieres hacer más cambios, podrás hacerlo, pero tendrás que correr con los gastos del notario.
1Datos a día 28 de febrero 2025. Rentabilidad media acumulada por patrimonio, según datos de la firma de análisis independiente VDOS Stochastics.
2 El préstamo pignorado está respaldado por la prenda de bienes entregados como garantía. Existe el riesgo de perder/liquidar la propiedad de dichos bienes, lo que implica la pérdida total del valor, si no se cumple con las condiciones y/o pago correspondiente.
Aviso legal
Financiación sujeta a previa aprobación del Banco. La simulación tiene carácter orientativo y no constituye una oferta de contratación que vincule a MyInvestor Banco, S.A. Revise la Información Normalizada Europea (INE) con carácter previo a la formalización del préstamo.
Ejemplos basados en una financiación formalizada con un plazo de 8 años y pignorando 20.000 de planes de pensiones, calculado mediante sistema de amortización francés:
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 10.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 2,50 %, TAE: 2,53 %. Importe total adeudado de 11.043,70 € que incluye importe solicitado (10.000 €), e intereses (1.043,70 €). Coste total del préstamo 11.043,70 €. Cuota mensual de 115,04 €.
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 15.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 4,00 %, TAE: 4,07 %. Importe total adeudado de 17.552,51 € que incluye importe solicitado (15.000 €), e intereses (2.552,51 €). Coste total del préstamo 17.552,51 €. Cuota mensual de 182,84 €.
• Con pignoración de planes de pensiones y un importe solicitado de 20.000 €, resulta un tipo nominal anual (TIN) del 4,75 %, TAE: 4,85 %. Importe total adeudado de 24.079,30 € que incluye importe solicitado (20.000 €), e intereses (4.079,30 €). Coste total del préstamo 24.079,30 €. Cuota mensual de 250,82 €.