Crédito para invertir o para lo que quieras

No. Las posiciones que pignores quedan bloqueadas y, por tanto, no puedes disponer de ellas ni pignorarlas de nuevo.

Sí, ya puedes invertir en carteras a crédito. Tendrás que utilizar como garantía fondos de inversión o efectivo.

Es probable que hayas elegido la modalidad Crédito Límite x2, que sólo permite utilizar como garantía una amplia selección de fondos, pero en todos los que comercializamos en MyInvestor. Por tanto, es posible que algunos de tus fondos no sirvan como garantía.

Puedes optar por la modalidad Crédito Flexible, que permite utilizar como garantía cualquier fondo comercializado en MyInvestor. 

No, lo puedes hacer a través de la web/app.

Pagarás los intereses trimestralmente y el capital de crédito lo devolverás al final del periodo.

El plazo es 5 años, pero tienes libertad total. Puedes cancelar cuando quieras sin comisiones ni costes de ningún tipo.

Depende de si aportas como garantías fondos de inversión o efectivo. Te ponemos dos ejemplos:

Si tienes uno o más fondos -p. ej. Vanguard, Baelo...- por valor de 10.000 € y los utilizas como garantía, te concederemos un crédito máximo similar al de las garantías, es decir, 10.000 € para invertir en uno o varios fondos. Quedarán pignoradas las participaciones que tienes actualmente y las nuevas participaciones en las que vas a invertir: 20.000 €.

Si dejas como garantía efectivo por 5.000 €, te concederemos un crédito máximo del doble, es decir, 10.000 €. Quedarán pignorados 15.000 € (5.000 en efectivo y 10.000 que inviertas). Si sólo quieres que te demos un crédito de 5.000 €, pignoraremos sólo los 5.000 € de efectivo.

También podéis combinar efectivo y fondos como garantía con lo que variaría la pignoración.

Al realizar el proceso de solicitud del crédito, se te mostrará una pantalla con las garantías que necesitaremos. 

La modalidad Crédito Flexible te permite invertir cuando quieras, poco a poco o programando aportaciones periódicas. No te cobraremos intereses por el dinero que no inviertas. El dinero que esté disponible en tu línea de crédito y que no utilices no te costará nada.

Para poder utilizar la liquidez que tienes como garantía, tienes que cancelar el crédito o aportar fondos de inversión adicionales.

• • Efectivo
• • Participaciones en fondos de inversión donde hayas invertido con tu dinero
• • Participaciones de los fondos en los que vayas a invertir con el dinero del crédito

Qué garantías necesitemos dependerá del importe que solicites para tu crédito y de la naturaleza de las garantías que vayas a aportar.

1 euro de efectivo sirve como garantía para 1 euro del crédito. Es decir, pondera al 100%. 
1 euro tuyo invertido en un fondo sirve como garantía de 0,5 euros de crédito. Es decir, pondera al 50%. 
1 euro de efectivo y 1 euro en un fondo de inversión tuyo sirve como garantía para un crédito de 1,5 euros. Es decir, pondera al 150%. 
Además, podemos utilizar como garantía los fondos en los que inviertas con el crédito la misma ponderación del 50%.

Pongamos algunos ejemplos:

• • Tienes 20.000 euros en el fondo de inversión A y quieres solicitar 10.000 euros a crédito para invertir en el fondo B. Te pignoramos 20.000 euros del fondo A.
• • Tienes 10.000 euros en el fondo de inversión A y quieres solicitar 10.000 euros a crédito para invertir en el fondo B. Te pignoramos 20.000 euros, el fondo A y B.
• • Tienes 10.000 euros en efectivo y quieres solicitar 10.000 euros a crédito para invertir en el fondo A. Te pignoramos los 10.000 euros en efectivo.
• • Tienes 10.000 euros en efectivo y quieres solicitar 20.000 euros a crédito para invertir en el fondo A. Te pignoramos 30.000 euros, el efectivo y el fondo A.
• • Tienes 10.000 euros en efectivo y 10.000 en el fondo de inversión A, y quieres solicitar un crédito de 20.000 euros para invertir en el fondo B. Te pignoraremos 30.000 euro: 10.000 euros en efectivo, 10.000 euros en el fondo A y 10.000 euros del fondo de inversión B.

Como ves, pueden darse varias casuísticas y sus respectivas combinaciones: que pignoremos sólo el efectivo, que pignoremos sólo el fondo que ya tengas comprado con tu dinero, que pignoremos, además, el fondo en el que inviertes tu crédito. 

Ninguna. No hay comisiones de apertura ni cancelación. En el caso de que el crédito requiera firma ante notario, nosotros asumimos el coste.

Además, a diferencia de muchas entidades, tampoco tenemos una comisión por disponibilidad o no disposición del saldo en la línea de crédito al consumo. Es decir, puedes tener dinero disponible para invertir o para consumo y no te cobramos nada, salvo que lo utilices. 

Ninguno. El coste lo asumimos nosotros.

Sí. Puedes cancelarlo cuando quieras sin ningún tipo de penalización ni comisión.

Sí. En el momento de la contratación de Crédito Inversión o Crédito Inversión +, ya sea Flexible o Límite x2, podrás seleccionar el destino de la inversión, ya sea uno o más fondos.

Sí. Cuando hagas tu simulación, en función de las garantías que estés dispuesto a aportar, te diremos el importe máximo de tu línea de crédito. Podrás solicitar un importe inferior tanto para invertir como para consumo. Tener este dinero disponible es gratis mientras no lo utilices, si bien las garantías aportadas continuarán bloqueadas hasta la cancelación total del crédito. 

El cobro de intereses se realiza trimestralmente coincidiendo con el día en el que hayas formalizado el crédito.

El cargo se realizará en la cuenta de crédito, por lo que deberás asegurarte de tener saldo disponible o bien realizar un traspaso desde tu cuenta de efectivo para que no se genere descubierto en la cuenta de crédito.

La devolución del principal la realizarás cuando trascurran cinco años. Llegado este momento, podrás renovar tu crédito en las condiciones que estén vigentes en ese momento.

No. Los fondos que aportas como garantía en tu crédito están bloqueados.

Sí. Puedes contratar simultáneamente Crédito Inversión y Crédito Inversión +, tanto Flexible como Límite x2, y, además, contratar el crédito al consumo en las condiciones que corresponden a cada producto. Cada uno de los créditos te solicitará sus propias garantías.

No, las garantías están bloqueadas.

Te explicamos los riesgos de apalancarse en MyBlog, el blog de educación financiera de MyInvestor.

Endeudarse para invertir: ventajas e inconvenientes

Pros y contras del apalancamiento

Webinar. Créditos a la inversión: ventajas y riesgos del apalancamiento. 

Podemos ejecutar las garantías y cancelar el crédito si el valor de éstas cae un 40 %. Sin embargo, os avisaríamos con suficiente antelación para que, si queréis, aportéis garantías adicionales (más fondos o efectivo).

Siempre a 5 años, pero podrás cancelarlo cuando tú quieras sin comisiones ni penalización.

No hay importe máximo. Puedes pedir el crédito por el importe que tú quieras siempre y cuando aportes las garantías necesarias.

Sí. Si has solicitado Crédito Inversión y estás interesado en Crédito Inversión + puedes solicitar el cambio de producto en la app. De este modo, te beneficiarás de una rebaja en el tipo de interés. Recuerda que Crédito Inversión + requiere firma ante notario.

Las firmas ante notario para la formalización de Crédito Inversión + se realizan en las principales ciudades de España.

No te preocupes. Entra en la App y aplaza la fecha al momento el que te vaya bien.

La garantía de los créditos pueden ser los propios fondos en los que inviertes, liquidez o una combinación de ambos (fondos y liquidez).

Crédito Flexible: Utilizaremos como garantía del crédito tus fondos/efectivo, por lo tanto, quedarán bloqueados. Sirve como garantía cualquiera de los fondos que comercializamos en MyInvestor que hayas suscrito. Los fondos en los que inviertas no se utilizarán como garantía, por lo que podrás disponer libremente de ellos.

Crédito Límite x2: Utilizaremos como garantía del crédito tanto tus fondo y/o efectivo, como los fondos en los que inviertas a crédito. Sólo sirven como garantía los fondos que forman parte de una amplia selección. Todas las garantías quedan bloqueadas.

Utiliza este simulador para saber qué garantías necesitas para solicitar tu crédito. 

Basta con que utilices nuestro simulador para conocer el importe de las garantías que tienes que aportar.

No. El dinero que sirve como garantía, esté invertido o esté en efectivo, está completamente bloqueado. Por lo tanto, no puedes acceder a esa liquidez y tampoco puedes traspasar esos fondos ni reembolsarlos hasta que canceles el crédito.

Para poder traspasar o reembolsar los fondos que tienes como garantía, tienes que cancelar el crédito o aportar dinero en efectivo a la línea de crédito.