Cartera Rock MyInvestor

Al cancelar la cartera automatizada (roboadvisor) te damos 2 opciones a elegir: 

• Podemos vender todos los fondos y mandar el efectivo a la cuenta que nos indiques. Puede ser una cuenta de MyInvestor o de otro banco.
• Podemos traspasar todos los fondos a un fondo monetario, sin impacto fiscal. Cuando terminen los traspasos, al cabo de unos días, verás el fondo monetario en la cuenta de valores de tu cartera, y marcaremos dicha cuenta de valores como autogestionada, para que puedas hacer lo que creas oportuno con el fondo monetario.

MyInvestor ofrece cinco carteras de fondos indexados cuyo nivel de riesgo varía en función de la asignación de renta fija y renta variable. De menor a mayor exposición a renta variable reciben los siguientes nombres: Clásica (en torno al 13 % renta variable y 87 % renta fija), Pop (39 % renta variable / 61 % renta fija), Indie (60 % renta variable / 40 % renta fija), Rock (78 % renta variable / 22 % renta fija) y Heavy Metal (100 % renta variable). 

El riesgo lo marca el porcentaje de exposición a la renta variable. Cuanto mayor sea ese porcentaje, mayor será la exposición al riesgo, mientras que el resto de la cartera estará vinculado a índices de renta fija. Para que esta exposición se mantenga constante, los gestores de MyInvestor realizan rebalanceos de forma periódica. 

Para acceder a este servicio es imprescindible realizar un test online que te llevará unos minutos. Este test servirá para determinar tus necesidades y objetivos y asignarte tu perfil de riesgo.

Las carteras invierten en fondos indexados de las gestoras internacionales Vanguard, iShares y Fidelity.

Con la que quieras. Puedes elegir la frecuencia -semanal, quincenal, mensual y trimestral- de tus transferencias/aportaciones y el importe que quieres invertir, sin importes mínimos. Ten en cuenta que, aunque puedes realizar tus aportaciones sin importe mínimo, si son inferiores a 150 €, el dinero se irá acumulando hasta que se alcance esta cifra. En ese momento, se invertirá. Si tu aportación es igual o superior a 150 €, se invertirá automáticamente, salvo una pequeña parte que mantenemos en efectivo.

Cuando el efectivo llegue a 150 € + 0,5% del valor de la cartera se invertirá automáticamente sin que tengas que hacer nada. Lanzaremos las órdenes de compra de los fondos en un plazo máximo de dos días hábiles desde que llegue el dinero. Verás tu inversión realizada en un máximo de 8 días hábiles.

Sí. La operativa es exactamente la misma que en las transferencias. Si tu aportación procede del traspaso de un fondo de inversión de otra entidad –fuera de MyInvestor o Andbank-, la inversión en cartera se realizará automáticamente, siempre que sea por un importe igual o superior a 150 €. Si el fondo que quieres traspasar a la cartera indexados está en MyInvestor o Andbank, tendrás que llamar al 910005981 y solicitar el trámite.

No. Se invierte el 99,5 %. El 0,5 % de tu inversión se mantiene en liquidez en tu cuenta de efectivo. Este porcentaje es inferior al que la mayoría de las entidades mantiene en liquidez –generalmente 1 %- en la prestación de este tipo de servicios. En MyInvestor, si inviertes en nuestras carteras indexadas el mínimo que requiere este producto, 150 €, 0,75 € se quedarán en la cuenta en efectivo; si inviertes 10.000 €, 50 €. La buena noticia es que estos 0,75 o 50 € se remuneran al 2,5 % TIN (TAE) y están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Mantenemos por defecto una pequeña parte de tu inversión en efectivo -en torno al 0,5 % del valor de la cartera- para hacer frente a futuros gastos de custodia y de gestión que se cobran trimestralmente. De este modo, no tenemos que reembolsar fondos para realizar el cobro de comisiones.

Por ejemplo: Tienes 10.000 € invertidos. Mantenemos en tu cuenta 50 € para el pago de comisiones (el 0,5 % de 10.000 €). Y, por encima de esa cifra, en cuanto acumules un mínimo de 150 € +0,5% del valor de la cartera (es decir, cuando llegues a 200 €) invertimos tus aportaciones. 

Para la apertura de tu cartera, es necesario que realices un breve test online para conocer tu perfil de riesgo. De este modo, te asignaremos la cartera adecuada a tus necesidades. Podrás repetir el test y las preguntas las veces que desees.

Cuando rescates la inversión, en todo o en parte, si tienes ganancias, éstas tributarán como rentas del ahorro en la base imponible de IRPF, con una tributación entre el 19 % y el 23 %, según la plusvalía obtenida y el importe del resto de rentas del ahorro que tengas. Sobre la ganancia obtenida se aplicará una retención del 19 % que luego descontarás en tu declaración de IRPF. Y, si tienes minusvalías, podrás compensarlas con otras plusvalías que hayas obtenido durante el año o durante los cuatro años siguientes. Una ventaja importante es que puedes traspasar tu patrimonio desde un fondo a las carteras sin impacto fiscal y viceversa sin fiscalidad, sólo vas a tributar por la rentabilidad acumulada cuando hagas un reembolso y sólo por la rentabilidad asociada a ese reembolso. Además, todas las operaciones con impacto fiscal se comunican a Hacienda, aparecerán en tus datos fiscales y se volcarán directamente en tu declaración de IRPF.

Cuando hay órdenes de traspaso lanzadas y pendientes de ejecutarse, hay unos días en los que la ‘’Aportación neta'' y los ‘’Beneficios'' salen incompletos. La gestora saliente (desde la que sale el dinero del fondo que se va a traspasar) ya no nos da los datos y la gestora entrante (la que recibirá el dinero del nuevo fondo) todavía no nos da datos.

En el caso extremo, si todas las posiciones estuvieran lanzadas y pendientes de ejecutarse, la ‘’Aportación neta'' que reflejaría en el sistema sería 0 euros. Esto sucede siempre en todas las carteras automatizadas (y también en las cuentas de valores autogestionadas). Es una característica de cómo recibimos los datos.

Tú eliges. Al cancelar la cartera automatizada (roboadvisor) podrás elegir entre vender tus fondos o traspasarlos a otro fondo. 

Estas son las dos opciones que te encontrarás: 

1. Vender todos los fondos. Mandaremos el efectivo a la cuenta corriente que nos indiques. Puede ser una cuenta de MyInvestor o de otro banco.

2. Traspasar todos los fondos a un fondo sin impacto fiscal. En este caso, primero, nosotros realizaremos todos los traspasos de los diferentes fondos que componente tu cartera a un fondo monetario. Cuando terminen los traspasos, al cabo de unos días, verás el fondo monetario en la cuenta de valores de tu cartera. Podrás operar con normalidad sobre dicha cuenta. Por tanto, una vez que todo tu dinero esté en el fondo monetario, podrás traspasarlo al fondo o los fondos que tú quieras. El plazo máximo es de 10 días.
 

Sí. Puedes hacerlo siguiendo la siguiente ruta por la App. En tu roboadvisor darás click a Operar > Traspasar a una cartera desde otro roboadvisor o entidad. Necesitarás saber tu cuenta de valores de la otra entidad y el ISIN de los fondos.

En carteras, los ‘’Beneficios'' que mostramos arriba del todo son a efectos fiscales, es decir, tienen en cuenta las ganancias y pérdidas no cristalizadas de anteriores fondos traspasados. En el desglose de posiciones de abajo, ‘’Mi Beneficio'' tiene en cuenta exclusivamente desde el último traspaso, es decir, no a efectos fiscales. 

Por ejemplo, si el cliente arrastra 15 euros de pérdidas de anteriores inversiones, y gana 40 euros desde que se hicieron los traspasos a la cartera, entonces en los ‘’Beneficios'' pondrá 25 euros y la suma de ‘’Mi Beneficio'' de todos los fondos será de 40 euros.

Las carteras de MyInvestor son un servicio de gestión discrecional de carteras prestado por Andbank España, S.A.U. y delegado en Andbank Wealth Managemente, SGIIC, S.A.U., inscrita en el Registro de la CNMV con el número 237.

Las carteras indexadas de MyInvestor ofrecen la posibilidad de programar retiradas mensuales automáticas. Quienes soliciten este servicio de rentas mensuales recibirán un ingreso en efectivo del importe que deseen cada mes. Para ello, venderemos una parte de los fondos que componen la cartera y el cliente recibirá el abono en la cuenta corriente durante los 10 primeros días hábiles de cada mes. El abono puede ser en una cuenta de MyInvestor o de cualquier otra entidad. El reembolso de los fondos que realizamos para efectuar el ingreso se hace siempre con optimización fiscal. Es decir, venderemos los fondos con menores ganancias acumuladas o, en su defecto, con menores pérdidas.

Este servicio no está pensando para quienes están en edad de acumular ahorro y lo van invirtiendo poco a poco. Para ellos, ofrecemos la posibilidad de programar aportaciones periódicas. Al contrario, el servicio de rentas mensuales ideado para quienes han ahorrado lo suficiente y, llegado el momento, necesitan complementar sus ingresos con una renta adicional o para aquellos clientes que quieren tener el grueso de su dinero invertido mientras reciben poco a poco una pequeña renta. También puede resultar útil a quienes, en un momento determinado de su vida, necesitan hacer frente a gastos extra y deciden empezar a gastar parte de una inversión concebida para el largo plazo.

A través de la app puedes programar tu renta mensual y cancelarla en cualquier momento. Sólo tendrás que elegir el importe y la cuenta en la que quieres recibir el dinero. En el caso de que tengas varias carteras indexadas, podrás elegir de cuál deseas percibir tu renta mensual.

El fondo AXA Tresor Court Terme es un monetario (invierte en liquidez y deuda a muy corto plazo) que se utiliza como fondo puente para que puedas invertir en tu cartera a través de un traspaso de cualquier fondo, sin impacto fiscal.

Empecemos desde el principio. Hay dos formas de invertir en tu cartera indexada que puedes utilizar indistintamente, según te convenga:

1.       Hacer transferencia de efectivo desde tu cuenta de MyInvestor o desde cualquier otra cuenta en otro banco.

2.       Realizar un traspaso a tu cartera indexada desde cualquier fondo sin impacto fiscal. En este caso, es cuando el fondo de AXA cumple su misión de fondo puente.

Así funciona. Tú ordenas el traspaso de un fondo a tu cartera indexada. El dinero llega al fondo de AXA. Cuando se ejecuta la operación y el dinero está invertido en el fondo de AXA, si el valor de éste supera el mínimo de inversión (150 euros + 0,5% del valor de la cartera), traspasamos el fondo monetario a los fondos de la cartera objetivo con sus pesos correspondientes. Este proceso sirve para evitar rechazos de traspasos por parte de las gestoras que podrían ocurrir si hubiera traspasos demasiado pequeños.

No.

Cada noche miramos si el efectivo de la cartera roboadvisor está por debajo del 0,10% del valor de la cartera. Típicamente el efectivo baja al cobrarse las comisiones de gestión o de custodia, ambas cobradas trimestralmente.

Si hay poco efectivo, miramos si tienes alguna otra cuenta de efectivo en MyInvestor con la misma titularidad. Si la tienes y hay saldo suficiente ahí, movemos dinero a la cartera roboadvisor para llegar al 0,10%.
Si no tienes ninguna otra cuenta de efectivo con la misma titularidad o con suficiente saldo en MyInvestor, vendemos un poco de la cartera, de modo fiscalmente eficiente: intentando no generar ni plusvalías ni minusvalías.
 

Si por cualquier eventualidad la cartera roboadvisor pasara unos días en descubierto, no te preocupes, no te cobraremos nada ni tampoco tienes que hacer nada. Nos ocupamos de resolverlo siguiendo los pasos anteriormente descritos.

Puede ser por varios motivos.

1. Plazo: Cuando das la orden a una cartera gestionada no se lanza en ese mismo instante, sino al día siguiente por la mañana, siempre y cuando haya dinero suficiente en la cuenta de efectivo vinculada a tu cartera.
2. Efectivo insuficiente: Para que se lancen las órdenes de compra, es necesario que en la cuenta de efectivo vinculada a tu cartera haya, como mínimo, 150€ + 0,5% del valor de los fondos de la cartera. Si tienes menor importe, las órdenes no se lanzarán. Tendrás que poner más dinero.
3. Órdenes pendientes de ejecutarse: Si hay órdenes pendientes, ya sean órdenes de compra (nuevas aportaciones) o de venta (reembolsos) no se lanzarán las nuevas órdenes hasta que las realizadas previamente estén confirmadas y liquidadas. Cunado se lancen las nuevas órdenes, se suscribirán los fondos en un plazo máximo de dos días hábiles y verás tu inversión ejecutada en unos 6-8 días.

Sí. Pero ten en cuenta que cuando Inversis es el custodio, si quieres traspasar tu cartera, primero tendrás que cancelar el contrato de gestión discrecional que tengas en la entidad de la que quieres llevarte tu cartera.

Realizamos rebalanceos sistemáticos cada semana siempre y cuando los pesos de tus fondos se desvíen, en conjunto, un 5% de los pesos teóricos. Por ejemplo, tienes una cartera con 10 fondos: 5 fondos pesan un 0,5% más que lo que deberían (total desviación 2,5%), otros 2 fondos pesan un 1% menos de lo que deberían (total desviación 2%), otro fondo pesa un 0,16% menos de los que debería y otros 2 fondos pesan un 0,17% menos de lo que deberían (total desviación 0,5%). En total, la desviación es de 5% (2,5%+2%+0,5%), con lo que ese mes lanzaríamos un rebalanceo.

Ten en cuenta que si realizas una aportación coincidiendo con el proceso de rebalanceo, no se lanzarán las órdenes de compra hasta que se complete el proceso.
 

Rebalancear consiste en vender los fondos que más han subido y comprar los que más han caído para mantener siempre el mismo nivel de riesgo en tu cartera, independientemente del comportamiento del mercado.

Diaria, al igual que los fondos en los que invierten.

Se puede traspasar la inversión desde un fondo a una de las carteras de fondos indexados de MyInvestor como un traspaso normal, es decir, sin pagar impuestos.

Sí, puedes tener tantas carteras como quieras, siempre y cuando se ajusten al perfil resultante de tu test online o tengan un riesgo inferior. Por ejemplo, si en el test te adjudicamos la Cartera Metal, podrías contratar cualquiera de nuestras carteras, dado que la opción Metal es la de mayor riesgo. En cambio, si en el test te salió Indie, podrías contratar ésta, Clásica y Pop, pero no podrías invertir en la cartera Rock y la Metal, dado que supondría asumir un riesgo mayor al que determinó tu test.

No. La cuenta abierta para invertir en carteras indexadas está orientada exclusivamente a este servicio. Si quieres invertir en otros productos de MyInvestor necesitarás constituir una nueva cuenta.

La entidad depositaria de los fondos gestionados por Andbank Wealth Management, SGIIC, S.A.U. en que invierten las carteras es Inversis Banco, S.A., entidad bancaria sujeta a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores e inscrita en el Registro Oficial de Bancos con el número 0232. 

Desde que realices el test para modificar el nivel de riesgo de tu cartera hasta que se constituya la nueva cartera pasarán en torno a 10 días laborables. Es el tiempo necesario para realizar los traspasos de fondos y los rebalanceos.

Nuestras carteras indexadas intentan conseguir la máxima indexación posible mientras y ser resistentes en escenarios de grandes caídas bursátiles. Puedes encontrar más información en nuestro blog. 

Es el conjunto de operaciones que tiene que realizar un gestor de forma periódica para asegurarse de que el nivel de riesgo de una cartera permanece constante al margen de la evolución del mercado. De ese modo, sea cual sea la evolución del mercado, el porcentaje de la cartera que tiene exposición a la bolsa (y a la renta fija) sigue siendo el mismo.

El cobro se realiza trimestralmente en la cuenta de efectivo vinculada a la cartera de fondos indexados.
 

Si haces una aportación a tu cartera automatizada mediante una transferencia y la cuenta vinculada a dicha cartera no está activada, el dinero tardará en entrar hasta tres días hábiles. En ese periodo, realizaremos todas las gestiones pertinentes para que la cuenta se active.