Crowdfactoring con Sego Finance

Invierte desde 50 € en adelanto de facturas y haz crecer tu dinero a corto plazo. En MyInvestor sólo comercializamos proyectos con seguro o de Administraciones públicas para limitar el riesgo. Ver operaciones

caja fuerte sego factoring

Cómo funciona SEGO Factoring

¿Por qué invertir a través de MyInvestor?

MyInvestor se ha aliado con SEGO Factoring para ofrecer a sus clientes una nueva gama de operaciones alternativas con las que diversificar su cartera. Invertir es muy fácil: el dinero sale directamente de la cuenta de MyInvestor.

engranajes con gráfico de barras

Operaciones de SEGO Factoring

Ya puedes invertir a lo grande con cantidades pequeñas y directamente desde tu cuenta MyInvestor.

No hay nuevas oportunidades abiertas

Ventajas de SEGO Factoring

  • Rentabilidad a corto plazo

    Capacidad de recuperar la inversión en menos de un año obteniendo una buena rentabilidad.

  • Posibilidad de diversificar tu inversión

    Dinamismo en la oferta de operaciones. Te avisaremos de cada nuevo lanzamiento.

  • Seguridad en el proceso

    ¡Siempre sabrás dónde va tu dinero! SEGO Factoring analiza previamente la viabilidad de todas la operaciones, reduciendo así el riesgo.

  • Invierte desde muy poco

    Podrás invertir en proyectos SEGO Factoring a partir de 50 € desde tu cuenta MyInvestor. Sólo tienes que decidir la operación que te interesa.

  • Comisiones transparentes

    SEGO Factoring aplica una comisión de éxito del 20 % sobre la rentabilidad obtenida, incluido el IVA.

Más detalles sobre factoring
grafico y reloj

Descubre los tres tipos de operaciones SEGO Factoring

  • Aseguradas

    Son operaciones que ofrecen un seguro de cobertura sobre el capital aportado, lo que significa que hay menor riesgo sobre la inversión. Rentabilidad media anual bruta: 5,1 % (4 % neta).

  • Administración pública

    Son operaciones en las que el deudor es un organismo público. Rentabilidad media anual bruta: 9,5 % (7,5 % neta).

Rentabilidades medias calculadas por SegoFinance con el histórico de rentabilidades de operaciones finalizadas desde 2018 hasta el momento.

reloj de arena

Cómo invertir paso a paso

Invertir en este producto no garantiza ganancias/beneficios, conlleva riesgos. Puedes perder parte o todo tu dinero

Preguntas frecuentes

SEGO Factoring es la línea de negocio del Grupo SEGOFINANCE que comercializa inversión alternativa en Factoring. Es un producto de inversión a corto plazo que desde MyInvestor ponemos a tu disposición en colaboración con el Grupo SEGOFINANCE. 

Factoring es un modelo de adelanto de facturas mediante la adquisición de créditos que una empresa ostenta frente a un cliente suyo y que se pagarán en un plazo determinado.  

Gracias a SEGO Factoring, los inversores individuales pueden invertir en facturas, prestando su dinero a empresas a cambio de una rentabilidad. 

El cliente de MyInvestor, a través de la app/web de MyInvestor podrá registrarse en SEGO Factoring. Una vez registrado, podrá invertir en las oportunidades SEGO Factoring disponibles en la web/app de MyInvestor directamente desde su cuenta MyInvestor.

El adelanto de facturas es una modalidad de financiación para proveedores cuyos clientes (empresa deudora) le pagan a plazo las facturas. Es decir, empresas proveedoras con facturas pendientes de pago en distintos plazos por parte de la empresa deudora. Normalmente, las facturas que se financian tienen plazos de pago de entre 30 y 180 días después de haber realizado los servicios, lo que le supone una descapitalización a la empresa proveedora del servicio.

La herramienta de adelanto de facturas permite a estos proveedores traer esos fondos futuros al presente a cambio de un tipo de interés, que obtendrá el inversor por haber apoyado a ese proveedor. Posteriormente, el inversor obtiene de la empresa deudora el pago acordado (capital invertido + rentabilidad en base al tipo de interés acordado en cada caso) una vez vencido el plazo acordado.

Los inversores podrán invertir a partir de un mínimo de 50 €.

Por Ley, el abono de los intereses lleva una retención fiscal del 19%. Ejemplo: obtengo 10€ de beneficios menos el 20% de la comisión se quedan 8€ a este importe le aplicamos el 19% de la retención que es 1,52€, el cliente recibe neto 6,48€

Durante el proceso de registro, todos los vendedores son analizados y se les otorga una calificación de crédito. Todas las facturas son verificadas con el deudor final (clientes del vendedor) antes de que las facturas se publiquen en SEGO Factoring para determinar si la factura ha sido aprobada por el deudor. 

Para el registro en SEGO Factoring desde MyInvestor, no es necesario aportar documentación adicional o diferente de la que ya tiene como cliente de MyInvestor.

Cualquier cliente de MyInvestor que tenga una cuenta de única titularidad y disponga de DNI como documento de identidad podrá invertir en las facturas que estén disponibles en la web/app de MyInvestor en colaboración con SEGO Factoring.

No, el inversor puede registrarse de manera completamente gratuita.

Una vez la empresa deudora haya realizado el pago de la factura, se ingresará en tu monedero SEGO Factoring (cuenta en MangoPay) el importe invertido más la rentabilidad neta. En el caso de que no realices ninguna reinversión ni parcial ni total con el dinero que está en el monedero, en un plazo de 72 horas, dicho importe se moverá directamente a tu cuenta MyInvestor. Si durante esas 72 horas reinviertes parte de ese dinero, el importe restante no se moverá a tu cuenta, sino que se quedará en el monedero Sego. Si quieres transferirlo a una cuenta, deberás realizar una transferencia desde la app de SEGO, entrando con las credenciales que utilizaste para darte de alta en la app de MyInvestor.

El efectivo disponible en tu monedero SEGO Factoring proviene de las devoluciones de tus inversiones. Puedes reinvertirlo de manera directa en nuevas oportunidades o si no en 72 horas se realizará se realizará una transferencia automática de este importe a tu cuenta MyInvestor.

La transferencia del importe desde tu monedero SEGO Factoring a tu cuenta MyInvestor puede tardar 24 o 48 horas hábiles.

El servicio para el inversor no tiene ningún coste inicial ni de mantenimiento. La única cuota para el inversor es una comisión a éxito del 20% IVA incluido sobre los beneficios generados (tanto la rentabilidad ordinaria como los intereses de demora que se puedan dar en operaciones  en las que haya habido retrasos en el pago). 

 

 

SEGO Factoring utiliza una entidad de pagos externa, que es la que custodia y gestiona los fondos de los inversores. Cuando ingresas dinero en tu cuenta de SEGO Factoring a través de MyInvestor, no nos estás ingresando el dinero a nosotros, sino a la cuenta creada para ti por la entidad de pagos.

Cada proyecto SEGO Factoring también tendrá su propia cuenta, totalmente separada de los demás. Lo que ocurra en un proyecto nunca afectará a los demás proyectos de la plataforma. MangoPay es una entidad de pagos regulada que se encarga de gestionar todos los movimientos de fondos de los usuarios de SEGO Factoring y de la mayoría de las entidades de crowdfunding en España. 

Normalmente se lanzan entre 2 o 3 oportunidades al día los días laborables.

Se trata de una comprobación que se realiza con la empresa deudora a través de la cual se le solicita la confirmación de diferentes aspectos de la factura:

  • Que han recibido la mercancía o les han prestado el servicio
  • Que están conformes
  • Que la factura está recibida y contabilizada para el pago al vencimiento
  • Que están conformes con la factura en todos sus conceptos
  • Que aceptan la cesión de créditos y por tanto pagar en la cuenta bancaria indicada.

Actualmente en SEGO Factoring podrás descargar el documento desde el área de cliente.

Si, puedes ver en las dos plataformas todas las inversiones que has realizado en factoring.

No, esta funcionalidad no está disponible.

Para recibir emails con las nuevas oportunidades de facturas en MyInvestor deberás haber dado tu consentimiento a recibir comunicaciones comerciales por parte de SEGO Factoring  durante el proceso de registro. SIino ha sido así siempre puedes modificar tus preferencias en este sentido de la siguiente forma:


Si quieres modificar tus preferencias en la recepción de este tipo de comunicaciones accede a tu cuenta SEGO Factoring y podrás activarlas o desactivarlas en función de tus necesidades. 

Para las operaciones con seguro, la primera gestión con el seguro se puede clasificar en estos pasos:                                                                                                                                     

  • En primer lugar, se informa al seguro del impago en el periodo de tiempo que establecido por la compañía aseguradora.
  • En segundo lugar, se inicia un procedimiento de recobro con el seguro.
  • En paralelo, se aportan las aclaraciones y documentos requeridos por el seguro.
  • En último lugar, una vez quede aprobado el siniestro, el seguro abonara el pago del capital invertido en un plazo de 3 meses.

Puedes ver más detalle aquí 

Se da un periodo amistoso de 7 días, en los cuales si no se recibe el cobro no se aplicarán intereses moratorios, pues se entiende que el retraso de unos pocos días puede deberse a diversos factores: vencimientos en fin de semana o festivos, pagarés que tardan en hacerse efectivos varios días, transferencias que no son instantáneas.... A partir del octavo día, ya se considera un retraso susceptible de generar intereses moratorios, que se contabilizarán desde la fecha de vencimiento que estaba prevista hasta el pago efectivo de la factura por parte de la empresa deudora

Todas las empresas deudoras de facturas son analizadas estableciéndose un rating en el que 1 es riesgo más alto (o la peor calificación posible para una empresa) y el 10 es riesgo más bajo, con la mejor calificación.

La rentabilidad que se publica se trata de rentabilidad anualizada. Debes tener en cuenta que las operaciones de factoring duran menos de1 año por lo que la rentabilidad será la parte proporcional al plazo de la operación.

 

Rentabilidad = (capital invertido x rentabilidad anual x plazo de la operación) / 365

Cuando la factura llega a su fecha de vencimiento: 
1. Se da un plazo entre 4 - 8 días para recibir el pago.                                                                  
2. Del importe bruto descontamos el 20% de la comisión y el 19% de la retención fiscal. 

 

Ejemplo: 10€ de beneficio obtenido - 20 % de comisiones= 8€ - 19% de la retención: 6,48€ (este es el importe neto que reciben el monedero). En el caso de que se paguen intereses de demora se aplica la comisión y la retención.
 

Existen varios tipos de facturas en SEGO Factoring, en MyInvestor podrás acceder a las siguientes:  

  • Facturas aseguradas: Disponen de un seguro de crédito sobre el capital aportado/invertido, y por lo tanto el riesgo es menor. En caso de impago por parte de la empresa deudora el seguro cubre el capital invertido, pero no la rentabilidad acordada. El procedimiento en estos casos, que coordinan desde SEGO Factoring, se inicia con la declaración del siniestro ante la aseguradora dentro de los dos meses posteriores a la fecha del impago (dependiendo de la póliza y aseguradora). Tras eso, se realiza una colaboración entre aseguradora y el beneficiario del seguro. Si se deviene incobrable por impago, el seguro inicia su proceso de pago que el contrato estipula que es de 3 meses  
     
  • Facturas de administración pública: Son facturas en las que la empresa deudora es un organismo público.
     

El importe se te descontará directamente desde tu cuenta, no es necesario que cargues previamente el monedero para poder realizar la inversión.

Recuerda mirar en tu bandeja de spam o correos no deseados, si no lo ves en tu bandeja de entrada. Si el email no está ni en una ni en otra, puedes contactar con SEGO Factoring en el +34 91 143 64 64

El DNI puede estar caducado o borroso, en esos casos desde SEGO te mandaran un un email solicitando una nueva foto del DNI a color, en formato jpg, con todos los datos y bordes visibles. O en formato escaneado. El documento podrá subirse al archivo desde la web de SEGO Factoring.
 

Las oportunidades de factoring que aparecen en MyInvestor son exclusivas para clientes de MyInvestor, y no aparecen en ninguna otra plataforma. 

Las oportunidades de factoring tienen un tamaño limitado y, a veces, duran minutos. Cuando los clientes ya han aportado el importe objetivo, se cierra esa oportunidad en específico. Sin embargo, se abren nuevas oportunidades de factoring varias veces por semana, de modo que el cliente podrá intentar invertir de nuevo en esas nuevas oportunidades.

Existen varios tipos de facturas en SEGO Factoring.

  • Facturas aseguradas, que disponen de un seguro de crédito sobre el capital aportado, y por lo tanto el riesgo es menor. En caso de impago por parte de la empresa deudora el seguro cubre el capital invertido, pero no la rentabilidad acordada. El procedimiento en estos casos, que coordinan desde SEGO Factoring, se inicia con la declaración del siniestro ante la aseguradora dentro de los dos meses posteriores a la fecha del impago (dependiendo de la póliza y aseguradora). Tras eso, se realiza una colaboración entre aseguradora y el beneficiario del seguro. Si se deviene incobrable por impago, el seguro inicia su proceso de pago que el contrato estipula que es de 3 meses.
  • Facturas de administración pública, son facturas en los que la empresa deudora es un organismo público.
  • Facturas no aseguradas, normalmente son facturas en los que la empresa deudora es una gran empresa de reconocida solvencia y por lo tanto no cuentan con seguro.

En todo momento podrás elegir cual es la factura que mejor se adapta a tu perfil.

Todos los negocios que venden facturas a través de SEGO Factoring son sociedades con sede en España. Representan distintos sectores y deben pasar un análisis de riesgos.

SEGO Factoring realiza la retención correspondiente sobre los beneficios que obtienen los inversores residentes en España, y entrega dichas cantidades en Hacienda España. 

Las facturas suelen oscilar entre 5.000 euros y 75.000 euros. 
Las empresas deudoras son empresas medianas y grandes con un nivel de solvencia contrastado.

SEGO Factoring realiza el análisis de cada operación desde 3 ámbitos diferentes a fin de tener las mayores garantías posibles.

En primer lugar, se realiza un análisis de riesgos propio tanto de la empresa cedente como de la deudora.

En segundo lugar, se realiza un análisis del deudor a través de una herramienta externa proporcionada por una compañía especializada en el análisis de riesgos y el rating de deudores.

Por último, una compañía aseguradora evalúa el riesgo de la operación y otorga su propio rating a la factura.

 

 

Las inversiones en factoring se realizan a título individual, por ello para poder invertir en factoring desde MyInvestor deberás contar en MyInvestor con una cuenta en la que seas el único titular. Si ya tienes una cuenta con otro titular, no pasa nada. Abre una nueva cuenta para ti en unos minutos sin ningún coste. 

La información publicada en esta web se basa en información proporcionada a MyInvestor Banco S.A. (“MyInvestor”) por parte de SMART & SMALL, S.L (“SEGO Factoring”). Si bien dicha información se considera inicialmente fiable a los efectos de este documento, MyInvestor no asume responsabilidad alguna sobre la exactitud de dicha información. MyInvestor opera como intermediario entre sus clientes y SEGO Factoring, cuya entidad tiene como objeto poder ser una alternativa a la financiación bancaria para todas aquellas empresas que tengan necesidad de solicitar un adelanto a sus facturas permitiendo a inversores particulares invertir en operaciones a través de la plataforma de SEGO Factoring, a la que se conectarán los clientes de MyInvestor para poder realizar las inversiones en operaciones de factoring. SEGO Factoring no ostenta la condición de empresa de servicios de inversión, ni de entidad de crédito, y no está adherida a ningún fondo de garantía de inversiones o fondo de garantía de depósitos. Las actividades e informaciones ofrecidas a través de sus diversos canales (página web, blog, Redes Sociales o plataforma) no deben entenderse como recomendaciones para llevar a cabo inversiones, ni asesoramiento financiero o de cualquier otra naturaleza a tal respecto. Cada Inversor debe formar sus propios juicios independientes y adoptar sus propias decisiones en relación a su actividad de inversión en el uso de la plataforma. Las operaciones publicadas por SEGO Factoring en su Sitio Web -cuya información se replica en la Web y App de MyInvestor- no son objeto de autorización ni de supervisión por la Comisión Nacional del Mercado de Valores ni por el Banco de España, por lo tanto, toda la información facilitada en relación con las operaciones no ha sido revisada por ellos. La inversión en las operaciones publicadas puede conllevar determinados riesgos, tales como, el riesgo de pérdida total o parcial del capital invertido, de no obtener el rendimiento dinerario esperado o de falta de liquidez. Por tanto, advertimos a los inversores que únicamente inviertan una cantidad que estén dispuestos a perder y les sugerimos que diversifiquen sus inversiones para minimizar y mitigar potenciales riesgos. En el caso de que la empresa deudora sea incapaz de devolver los fondos recibidos, ni MyInvestor, ni SEGO Factoring devolverán a los inversores su inversión realizada. Para minorar los riesgos a los cuales los Inversores puedan estar expuestos, desde SEGO Factoring se trabaja para que las Empresas que buscan financiación cumplan unos exigentes criterios de calidad. Por ello, para cada operación realizan: (a) una comprobación de la identidad de la empresa deudora y de la empresa acreedora; (b) un exhaustivo análisis de la información aportada por la empresa acreedora; y, (c) un análisis técnico-económico de la empresa deudora.