¿No tienes ni idea de cómo funciona la bolsa o la renta fija pero te encantaría saberlo? ¿Tienes alguna pregunta sobre fondos de inversión o planes de pensiones que nunca te has atrevido a formular?
Resolvemos todo tipo de dudas sobre el mundo de la inversión, por muy básicas que sean. Sólo una restricción: no hacemos recomendaciones de producto.
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Ramón G. Buenas. Tengo un plan de pensiones y me gustaría saber lo siguiente. Si decido rescatar por ejemplo 1.500 € al año en forma de renta mensual ¿el banco ingresa en mi cuenta 125 euros al mes, o me retiene el 19% de esos 125 euros? Tengo claro que eso son rendimientos del trabajo y que se sumará a mis ingresos para la declaración de la Renta, pero no sé si el banco me retiene antes de ingresarme el dinero. Gracias.
Álvaro G. Buenos días. Si tengo un fondo de inversión con 10.000 euros y retirase la mitad, ¿se tendrían que pagar impuestos de esos 5.000 euros?
Hola Álvaro. En el ejemplo que nos indicas, tendrías que tributar por las plusvalías obtenidas con esos 5.000 euros (no por los 5.000 euros en sí).Por ejemplo, imagina que inviertes 10.000 euros en un fondo de inversión y que se revaloriza un 10%. Por tanto, su valor sería ahora de 11.000 euros.
Si reembolsases la mitad, serían 5.500 euros. Bien, pues en ese caso, tributarías por la plusvalía generada en los 5.000 euros iniciales, que en ese caso serían 500 euros.
Concretamente, la retención sería del 19%, con lo que en ese caso el pago de impuestos podría quedarse en 95 euros.
Héctor E. Buenos días. Tengo una duda que seguramente sea muy tonta pero no consigo aclararme. Invierto en fondos de inversión mundialmente diversificados para minimizar riesgo. La duda es, tanto en la compra como en la venta ¿cómo sé a que precio se realiza?
Hola Héctor. En este post te explicamos cómo funciona el proceso.
No obstante, a modo de resumen, el precio al que compras es el del cierre de mercado del día en el que entra la orden, que puede ser el mismo día en el que compras o, según la hora a la que realices la operación, el día siguiente. Lógicamente, cuando realizas esa compra no es posible saber aún cuál es el valor liquidativo que tendrá el fondo ese día o el siguiente, por lo que se muestra en pantalla el último disponible, que es el del día anterior.
A veces, un día o dos de diferencia puede ser importante ya que puede haberse producido parte de ese rebote que andas buscando. Aunque si no se produce y el índice sigue cayendo, ese pequeño retraso iría en tu beneficio.
A. D. ¿Cuál es el mínimo de accionistas que tiene una sicav?
Hola A. D. El número mínimo de accionistas es 100. No obstante, según normativa tributaria para que una sicav permita el traspaso sin tributación debe tener al menos 500 accionistas.
Jordi R. Buenos días. Para abrir un fondo de renta variable para mis hijos de 6 y 11 años, ¿puedo hacerlo individualmente o juntos? ¿qué es mejor?
Hola Jordi. Tus hijos pueden invertir por separado o de forma conjunta.
Hacerlo por separado les dotará de mayor libertad de acción una vez alcancen la mayoría de edad, de modo que cada uno de ellos podrá decidir si quiere mantener la inversión, invertir en otra cosa o reembolsar, sin necesidad de consensuar con su hermano.
José Luis A. Buenos días. ¿Por qué en algunos ETF, como por ejemplo el ETC de oro con ISIN IE00B4ND3602, aparece en la ficha divisa EUR y cuando compruebo las características en una web me parece en dólares? Por otro lado, tengo un ETF en dólares pero creo que esta moneda se devaluará con respecto al euro. ¿Habría alguna forma de traspasarlo a euros sin venderlo?. Gracias.
Hola José Luis. El ETC que nos indicas cotiza tanto en euros como en dólares. De hecho, en el bróker lo puedes adquirir en las dos divisas.
Por otro lado, no es posible el traspaso de un ETC (ni de ningún otro producto cotizado, como los ETF) sin tributación.
Por tanto, para cambiar un ETC por otro tendrás que vender el primero y luego comprar el segundo.
Miguel Ángel P. He estado leyendo información sobre el interés compuesto. La teoría la entiendo bien, pero ahora al querer comenzar no tengo nada claro qué cartera con qué activos debo hacer, de modo que mis intereses se reinvirtiesen para generar un interés compuesto.
Hola Miguel Ángel. Si lo que te preocupa es que tu cartera se beneficie de las ventajas del interés compuesto, no tienes que hacer nada en particular.
El concepto de interés compuesto quiere decir que cualquier revalorización que experimente tu cartera (no tiene por qué ser necesariamente un interés como tal) se calcula sobre el total acumulado hasta el momento, y no sobre el capital inicial. Y prácticamente cualquier tipo de inversión (fondos, planes, bolsa, etc.) operan siguiendo este principio.
Por tanto, lo único que tienes que hacer es invertir cuanto antes y con el mayor horizonte temporal posible, de modo que tu cartera tenga el máximo plazo para crecer y beneficiarse del interés compuesto. Cuanto más largo sea el plazo en el que estás invirtiendo, más rápido crecerá tu dinero.
M. T. Hola, tengo un par de fondos de renta fija, uno de renta variable y un monetario con vosotros. Dada la situación, tengo entendido que puedo pasar los fondos tanto de renta fija como de renta variable al fondo monetario. ¿Es así? Gracias.
Hola, M. T. No sabemos a qué situación te refieres… Suponemos que a la volatilidad de los mercados o a la reciente corrección que se ha producido.
Si ese es el caso, te recordamos que lo habitual es que la bolsa atraviese altibajos y que este tipo de correcciones entran dentro de lo normal. De ahí la importancia de invertir con vistas al largo plazo, siendo conscientes de que, si bien la volatilidad puede ser elevada en el corto, la tendencia en el largo es siempre alcista.
Intentar evitar estas correcciones (market timing) entraña un riesgo y es que puede que salgamos de la bolsa cuando ya nos hemos llevado buena parte del castigo y que, para cuando nos sintamos confiados pata volver a entrar, nos hayamos perdido la mayor parte del repunte. En este sentido, habremos perdido más que si hubiéramos mantenido nuestra cartera en todo momento. .
Dicho esto, por supuesto que puedes mover el dinero a un monetario si así lo deseas. No tienes más que realizar una orden de traspaso. Esa operación te permitirá mover el dinero de un fondo a otro sin tener que tributar por el camino.
Luis G. Hola, buenas. Si quiero invertir en tres fondos indexados, aparte del TER, ¿MyInvestor me cobraría algún tipo de gasto adicional? ¿Alguna comisión de gestión o algo? Insisto, si voy a invertir en una cartera indexada. ¡¡Gracias!!
Hola Luis. Una cosa es que inviertas en tres fondos indexados de tu elección y otra que inviertas en una cartera indexada.
Si inviertes en fondos, con MyInvestor no tienes que pagar ninguna comisión añadida. Esos fondos llevan una serie de comisiones implícitas, que vienen indicas en su folleto y que se descuentan automáticamente de su valor liquidativo, pero más allá de ahí MyInvestor no aplica ningún coste añadido como entidad comercializadora (aunque es verdad que otras entidades sí que lo hacen).
En cambio, el servicio de gestión de carteras es algo distinto, ya que en ese caso no inviertes en los fondos que tú elijas sino que contratas un servicio por el cual el banco hace la selección de fondos para ti y se encarga de gestionarla (rebalanceando el riesgo, sustituyendo un fondo por otro si las condiciones lo hacen aconsejable, etc.). Ese servicio, también llamado servicio roboadvisor, sí que lleva aparejado un coste adicional.
Rafael R. Hola. Mi intención es ir construyendo un capital con el fin de poder cancelar mi hipoteca unos 10 años antes de lo previsto. Sin embargo, me planteo otra opción: en lugar de rescatar todo el dinero de golpe, podría mantener la inversión y utilizar los intereses que se vayan generando cada mes para complementar la cuota de la hipoteca durante los 10 años restantes. ¿Podríais indicarme si esa segunda opción podría tener sentido? Agradezco mucho vuestro tiempo y vuestra orientación.
Hola Rafael. En cuanto a tu objetivo de invertir para cancelar hipoteca dentro de un tiempo, todo depende de varios factores:
– La evolución de los tipos de interés. Si es una hipoteca a tipo variable, el importe mensual dependerá de los tipos de interés en cada momento. Por tanto, cuanto más altos sean en el momento en el que quieras cancelar, más a cuenta te saldrá cancelarla.
– La rentabilidad que obtengas por tu dinero. Si obtienes más rentabilidad que el coste de la hipoteca te puede salir a cuenta mantener la hipoteca. En ese sentido tienes que tener en cuenta cuántas cuotas te quedan y por qué importe estimado, versus el principal que te queda por amortizar (incluyendo la posible comisión por cancelación anticipada, si es que la hubiera). En otras palabras, de lo que se trata es de analizar si puedes obtener más rentabilidad por tu dinero que los intereses que le pagas al banco.
– Perspectiva fiscal. En esos cálculos también tienes que tener en cuenta cualquier posible ventaja fiscal que tengas por la inversión en vivienda habitual.
– Factor psicológico. En el mundo de la inversión no todo es echar cuentas. Si prefieres estar libre de deudas y tener la tranquilidad de que tu hipoteca está pagada al 100%, esto también es un factor que debes considerar. Cualquier decisión que tomes en un sentido o en otro no tiene que ser sólo eficiente, sino permitirte dormir tranquilo por las noches.
En todo caso, para más información dispones de este webinar, en el que analizamos en detalle el tema.
Rubén. Buenos días. He visto que al comprar el fondo Fidelity Funds – Global Technology Fund en MyInvestor me figura un mensaje en pantalla con la opción de invertir en una clase distinta del fondo, acabada en Y, que aparentemente tiene menos comisiones. ¿Por qué existen estas diferencias? ¿Qué riegos hay en coger el fondo acabo en Y frente al que aparece por defecto, que es el A?
Hola Rubén. Se trata en todos los casos del mismo fondo. Idéntica política de inversión, mismo gestor, y misma cartera. Sólo se diferencian en la «clase» del fondo.
Cada fondo de inversión suele tener diferentes «clases» en función del tipo de inversor al que se dirige. Son, como si dijéramos, diferentes puertas de entrada a un mismo fondo. La clase que se dirige a cliente institucional suele aplicar comisiones más bajas pero al mismo tiempo requiere de inversiones más elevadas. En cambio, la clase que se dirige al inversor particular (inversor retail) tiene mínimos de entrada más reducidos y aplica una comisión de gestión un poco más alta.
MyInvestor ha llegado a acuerdos con varias gestoras de fondos para que los inversores particulares podáis tener acceso a la clase institucional, sin que se os apliquen los mínimos de entrada de esa clase. De ese modo, tenéis acceso al mismo fondo, pero a través de una clase que aplica comisiones más bajas.
Finalmente, las gestoras suelen indicar en el nombre del propio fondo la clase a la que pertenece y lo hace utilizando una letra para designar a cada tipo de inversor. El problema es que cada gestora utiliza las letras que estima oportuno, no es algo que esté estandarizado. Te lo explicamos en este post del blog.
Noa. Buenos días. Me gustaría saber es posible añadir en mi cartera indexada un ETF sobre el bitcoin.
Hola Noa. En un servicio de carteras gestionadas (servicio roboadvisor) no se pueden introducir ni eliminar ninguno de los fondos que la componen, ya que es una lista cerrada.
No obstante, puedes invertir en paralelo en aquellos productos que tú quieras, ya sea un ETF, un ETC o cualquier producto que estimes oportuno.
