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¿Qué es MyInvestor?
MyInvestor es un neobanco joven pero con muchas ganas de hacerte la vida más fácil y ayudarte a invertir.
Nuestra operativa es 100 % digital y te ofrecemos una amplia gama de productos bancarios.
Somos expertos en inversiones y ofrecemos una doble propuesta para ayudar a nuestros clientes a gestionar su patrimonio:
Invertimos por ti: roboadvisor
Las carteras automatizadas de MyInvestor (roboadvisor) aplican las menores comisiones de España: 0,15% de gestión y 0,15% de custodia (IVA incluido). El cliente sólo tienen que hacer un sencillo test online y se le asigna uno de los cinco perfiles disponibles. Contratables desde 150 euros, es la opción favorita de quienes quieren que su patrimonio se invierta de forma profesional y eficiente con costes mínimos.
Tú inviertes: supermercado de fondos y planes
MyInvestor defiende la arquitectura abierta, que asegura la ausencia de conflicto de interés. El supermercado de fondos se ha convertido en un referente en el sector. Cuenta con más de 1.700 referencias, que se incrementan cada semana a solicitud de los clientes, entre las que destacan los fondos indexados de Vanguard, iShares, Amundi y Fidelity, sin mínimo de inversión. Los fondos de gestores independientes es también seña diferencial de MyInvestor. Todo ello, sin comisione añadidas, ni siquiera de custodia.
¿Cómo funciona la cuenta de MyInvestor?
Al abrir tu cuenta se crearán a la vez una cuenta de efectivo y otra de valores. Cada una tiene su correspondiente número IBAN. No tienen ningún coste ni condiciones. La cuenta de efectivo funciona como cualquier cuenta corriente y tu dinero estará siempre disponible.
No tienes que hacer nada para llevarte una remuneración del 0,75 % TAE el primer año. Remuneraremos el saldo que tengas en la cuenta desde el primer euro que metas hasta un máximo de 70.000 euros. Transcurridos los primeros 12 meses, tu remuneración será de 0,30 % TIN/TAE sobre un máximo de 70.000 €.
Puedes mantener una remuneración del 0,75 % TAE para un máximo de 70.000 €, pasados los 12 primeros, si inviertes en carteras indexadas (roboadvisor), fondos de inversión de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio e Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
Además, la cuenta de valores se genera al mismo tiempo que la de efectivo y servirá para que puedas invertir en fondos de inversión, acciones y planes de pensiones.
Para invertir en carteras de fondos indexados (roboadvisor) tendrás que abrir una nueva cuenta exclusiva para ese producto.
¿Cómo puedo beneficiarme de la remuneración de la cuenta MyInvestor?
Para beneficiarte de la remuneración de la cuenta no tienes que hacer nada. Basta con tener tu dinero en tu cuenta y lograrás una remuneración del 0,75 % TIN/TAE hasta 70.000 € durante el primer año. Transcurridos los primeros 12 meses, tu remuneración será de 0,30 % TIN/TAE sobre un máximo de 70.000 €.
Puedes mantener una remuneración del 0,75 % TAE para un máximo de 70.000 €, pasados los 12 primeros, si inviertes en carteras indexadas (roboadvisor), fondos de inversión de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio e Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
Ejemplo representativo de remuneración con un saldo constante de 70.000 € en la cuenta.
0,75 % TAE. Remuneración de 525 € brutos al año (425,25 € netos al año). Inversión mínima de 300 € al mes en carteras indexadas (roboadvisor), fondos de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio o Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
¿Tenéis tarjetas?
Sí. Puedes pedir tu tarjeta de débito y crédito a través de la web/app. Nuestras tarjetas no tienen comisiones de emisión, mantenimiento y renovación e incluyen un seguro de accidente en viajes.
Además, puedes sacar dinero en cualquier cajero del mundo gratis una vez al mes. Si tienes la hipoteca con nosotros o 3.000 € en productos de inversión (fondos de inversión, carteras indexadas y planes de pensiones) podrás realizar 4 extracciones gratis.
¿Qué condiciones tienen las cuentas para menores?
Las cuentas para menores tienen mismas características que las cuentas para mayores de edad con dos salvedades: no pueden invertir en planes de pensiones ni solicitar tarjetas de débito y crédito. Sin embargo, podrás ahorrar a largo plazo en fondos, carteras o cualquier otro producto de inversión así como en depósitos y cuenta remunerada.
¿En qué productos pueden invertir los menores en MyInvestor?
Los menores pueden invertir en Fondos de inversión, fondos indexados, carteras de fondos indexados de gestión discrecional (Clásica, Pop, Indie, Rock y Heavy Metal), acciones y ETFs.
La cuenta MyInvestor Junior permite invertir en Fondos de inversión y fondos indexados, ya que, cuando se completa el proceso de alta de la cuenta se generan paralelamente una cuenta corriente y una cuenta de valores.
Los menores también pueden invertir en carteras de fondos indexados de gestión discrecional
¿Puedo abrir una cartera indexada de gestión discrecional a un menor?
Sí. El representante legal tendrá que realizar el test de idoneidad para designar el perfil de riesgo como fuera para sí mismo, pero en la pregunta sobre la edad del cliente deberá indicar la edad del niño.
Si cancelo la cuenta de mi hijo, ¿puedo recuperar el dinero invertido en fondos o carteras indexadas?
No. Tras la cancelación de la cuenta de un menor, la disposición de valores -como son fondos de inversión y las carteras de gestión discrecional- se deberá hacer en favor del menor titular de la cuenta cancelada. Aunque los padres tengan la representación legal, las posiciones en valores no podrán ir a la cuenta de los padres, sino a una nueva cuenta a nombre del menor. En cambio, si en la cuenta sólo hay efectivo, los padres podrán disponer libremente de este efectivo.
Si cancelo la cuenta de mi hijo, ¿puedo recuperar el dinero en efectivo?
Sí. Tras la cancelación de la cuenta de un menor, los padres podrán disponer libremente de este efectivo. En cambio, la disposición de valores -como son fondos de inversión y las carteras de gestión discrecional- se deberá hacer en favor del menor titular de la cuenta cancelada. Aunque los padres tengan la representación legal, las posiciones en valores no podrán ir a la cuenta de los padres, sino a una nueva cuenta a nombre del menor.
¿Desde qué importe puedo invertir en un fondo?
Los importes mínimos los marcan las gestoras pero desde unos pocos euros puedes acceder a cientos de fondos. Además, MyInvestor tiene acuerdos con algunas de las principales gestoras para quitar los mínimos de inversión. Por ejemplo, ofrecemos los fondos indexados de Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN sin importe mínimo. También dentro de los Fondos de inversión encontrarás sin mínimo fondos de J.P. Morgan AM, BlackRock, PIMCO, Fidelity, Schroders e Invesco, entre otros. También ofrecemos carteras de fondos indexados de gestión discrecional, diseñadas por profesionales, desde 150 euros.
¿Qué es el valor liquidativo? ¿Cómo se calcula?
Es el precio que tiene cada participación en un fondo de inversión en cada momento. Se calcula dividiendo el patrimonio del fondo entre el número de participaciones. A su vez, el patrimonio se calcula en función de los precios de mercado al que cotizan los activos que forman parte de la cartera del fondo, restando gastos y comisiones. La gestora calcula y publica diariamente el valor liquidativo del fondo, aunque en algunos productos la frecuencia puede ser menor.
¿Qué información tengo disponible de los Fondos de Inversión?
Los fondos de inversión destacan por su gran transparencia y los inversores tienen a su disposición una amplia información sobre estos productos. Inverco destaca los siguientes puntos.
- Un folleto completo y otro simplificado que explican los objetivos de inversión y el perfil de riesgo del Fondo de Inversión. También, informan de los gastos y comisiones que, además, están limitados por la normativa.
- Un informe anual, dos informes trimestrales y uno semestral que informan de las principales magnitudes de la evolución del Fondo, así como de los valores en cartera.
- Los hechos relevantes, que pueden afectar a las decisiones de los inversores, deben ser inmediatamente comunicados a la CNMV y difundidos por ésta.
- La valoración de los activos en que invierten los Fondos de Inversión se realiza diariamente. A su vez, el valor de la participación (valor liquidativo) se suele publicar diariamente, de manera que el inversor conoce el valor de su inversión con esa misma frecuencia.
¿Qué es una cartera automatizada?
Se trata de una cesta de fondos cuidadosamente seleccionados para cumplir tus metas financieras. Las carteras automatizadas que gestiona nuestro roboadvisor te ayudarán a rentabilizar tu dinero si no sabes invertir o no tienes tiempo para hacerlo.
¿Cuántos niveles de riesgo contempla la gama de carteras de fondos indexados de MyInvestor?
MyInvestor ofrece cinco carteras de fondos indexados cuyo nivel de riesgo varía en función de la asignación de renta fija y renta variable. De menor a mayor exposición a renta variable reciben los siguientes nombres: Clásica (en torno al 13 % renta variable y 87 % renta fija), Pop (39 % renta variable / 61 % renta fija), Indie (60 % renta variable / 40 % renta fija), Rock (78 % renta variable / 22 % renta fija) y Heavy Metal (100 % renta variable).
El riesgo lo marca el porcentaje de exposición a la renta variable. Cuanto mayor sea ese porcentaje, mayor será la exposición al riesgo, mientras que el resto de la cartera estará vinculado a índices de renta fija. Para que esta exposición se mantenga constante, los gestores de MyInvestor realizan rebalanceos de forma periódica.
¿Cómo puedes saber tu nivel de riesgo?
Para contratar una cartera automatizada es imprescindible realizar un test online que te llevará unos minutos. Este test servirá para determinar tus necesidades y objetivos y asignarte tu perfil de riesgo
https://myinvestor.es/inversion/carteras-automatizadas/test/
¿En qué tipo de fondos invierten?
Las carteras invierten en fondos indexados de las gestoras internacionales Vanguard, iShares y Fidelity.
¿Cómo invierto en mi cartera automatizada?
1. Abre tu cartera automatizada: Se te creará una nueva cuenta de gestión discrecional en la que verás tus inversiones y una cuenta de efectivo que sirve exclusivamente para el pago de comisiones y para el dinero que está pendiente de invertirse. Recibirás un mensaje de bienvenida. Ten a mano tu documento de identidad y el móvil.
2. Responde online un breve cuestionario y te recomendaremos la cartera automatizada que se ajusta a tus necesidades.
3. Envía el dinero como tú quieras: Realiza una transferencia en efectivo o traspaso de fondos a la cuenta de tu cartera.
4. ¡Relájate! Tu dinero trabaja por ti: Invertimos tu dinero e irás recibiendo avisos conforme se hagan las inversiones. Vigilaremos que todo vaya bien.
¿Cuál es el importe mínimo de inversión?
Puedes abrir una cartera con cualquier importe, pero ten en cuenta que hasta que no llegues a 150 € no se lanzarán órdenes de inversión. Por ejemplo, puedes abrir una cartera, no aportar nada el primer día, aportar 10 euros al cabo de una semana y 140 euros al cabo de dos semanas. No será hasta entonces, al cabo de dos semanas, que se lanzarán las primeras órdenes de inversión.
Una vez tu cartera ya se haya invertido por primera vez, puedes seguir aportando. Cuando el efectivo llegue a 150 € + 0,5% del valor de la cartera se invertirá automáticamente sin que tengas que hacer nada.
¿Qué comisiones cobran?
Puedes revisar las comisiones actualmente vigentes en el siguiente enlace https://myinvestor.es/inversion/carteras-automatizadas/
¿Cómo hago aportaciones a mi cartera?
Es muy sencillo. Puedes programar transferencias puntuales y/o periódicas directamente desde tu cuenta de MyInvestor o desde cualquier entidad a tu cartera automatizada Inmediatamente, se convierten en aportaciones. El dinero transferido llega en el mismo día si procede de MyInvestor y tarda 1 ó 2 días hábiles si viene de otra entidad. No obstante, ten en cuenta que independientemente de cuando llegue el dinero no se invertirá hasta que haya un mínimo de 150 euros más 0,5% del valor de la cartera.
¿Con qué frecuencia puedo realizar mis aportaciones periódicas?
Con la que quieras. Puedes elegir la frecuencia -semanal, quincenal, mensual, bimensual, trimestral y semestral- de tus transferencias/aportaciones y el importe que quieres invertir, sin importes mínimos. Ten en cuenta que, aunque puedes realizar tus aportaciones sin importe mínimo, si son inferiores a 150 €, el dinero se irá acumulando hasta que se alcance esta cifra más un 0,5% del valor de tu cartera. En ese momento, se invertirá. Si tu aportación es igual o superior a 150 €, se invertirá automáticamente, salvo una pequeña parte (0,5%) que mantenemos en efectivo.
Si quieres modificar la cantidad o frecuencia de tu aportación periódica, deberás cancelar la actual y crear una nueva aportación periódica con los nuevos datos.
¿Cuándo se invierte mi dinero?
Una vez hecha la transferencia o aportación a la cartera, se invertirá automáticamente una vez el efectivo llegue a 150 € + 0,5% del valor total de la cartera sin que tengas que hacer nada. En caso de no existir órdenes previas en curso de reembolso, suscripción o traspaso, lanzaremos las órdenes de compra de los fondos en un plazo máximo de dos días hábiles desde que llegue el dinero. Verás tu inversión realizada en un máximo de 8 días hábiles debido a los distintos ciclos de liquidación de los distintos mercados.
¿Se destina el 100 % de tu inversión a comprar los fondos de las carteras automatizadas?
No. Se invierte el 99,5 %. El 0,5 % de tu inversión se mantiene en liquidez en tu cuenta de efectivo. Este porcentaje es inferior al que la mayoría de las entidades que ofrecen carteras automatizadas mantiene en liquidez –generalmente 0,75 %- . En MyInvestor, si inviertes en nuestras carteras el mínimo que requiere este producto, 150 €, 0,75 € se quedarán en la cuenta en efectivo; si inviertes 10.000 €, 50 €. La buena noticia es que estos 0,75 o 50 € se remuneran al 0,75 % TIN (TAE) en primer año y están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos en España.
¿Por qué se queda una pequeña parte en efectivo sin invertir?
Mantenemos por defecto una pequeña parte de tu inversión en efectivo -en torno al 0,5 % del valor de la cartera- para hacer frente a las comisiones de custodia y de gestión que se cobran trimestralmente. De este modo, no tenemos que reembolsar fondos para realizar el cobro de comisiones.
Por ejemplo: Tienes 10.000 € invertidos. Mantenemos en tu cuenta 50 € para el pago de comisiones (el 0,5 % de 10.000 €). Y, por encima de esa cifra, en cuanto acumules un mínimo de 150 € +0,5% del valor de la cartera (es decir, cuando llegues a 200 €) invertimos tus aportaciones.
¿Cómo se calcula el perfil inversor?
Para la apertura de tu cartera, es necesario que realices un breve test online para conocer tu perfil de riesgo. De este modo, te asignaremos la cartera adecuada a tus necesidades. Podrás repetir el test y las preguntas las veces que desees.
¿Qué fiscalidad tiene la gestión carteras?
Cuando quieras recuperar una parte o toda tu inversión, vendiendo una parte o toda tu cartera,si tienes ganancias, éstas tributarán como rentas del ahorro en la base imponible de IRPF, con una tributación entre el 19 % y el 23 %, según la plusvalía obtenida y el importe del resto de rentas del ahorro que tengas. Sobre la ganancia obtenida se aplicará una retención del 19 % que luego descontarás en tu declaración de IRPF. Y, si tienes minusvalías, podrás compensarlas con otras plusvalías que hayas obtenido durante el año o durante los cuatro años siguientes. Una ventaja importante es que puedes traspasar tu patrimonio desde un fondo a las carteras sin impacto fiscal y viceversa sin fiscalidad, sólo vas a tributar por la rentabilidad acumulada cuando hagas un reembolso y sólo por la rentabilidad asociada a ese reembolso. Además, todas las operaciones con impacto fiscal se comunican a Hacienda, aparecerán en tus datos fiscales y se volcarán directamente en tu declaración de IRPF.
¿Qué es un rebalanceo?
Es el conjunto de operaciones que han de realizarse de forma periódica para asegurarse de que el nivel de riesgo de una cartera permanece constante al margen de la evolución del mercado. De ese modo, sea cual sea la evolución del mercado, el porcentaje de la cartera que tiene exposición a la bolsa (y a la renta fija) sigue siendo el mismo.
Básicamente rebalancear consiste en vender los fondos que más han subido y comprar los que más han caído para mantener siempre el mismo nivel de riesgo en tu cartera, independientemente del comportamiento del mercado.
¿Cuándo y cómo se realizan los rebalanceos?
Realizamos rebalanceos sistemáticos cada semana siempre y cuando los pesos de tus fondos se desvíen, en conjunto, un 5% frente a los pesos teóricos. Por ejemplo, tienes una cartera con 10 fondos: 5 fondos pesan un 0,5% más que lo que deberían (total desviación 2,5%), otros 2 fondos pesan un 1% menos de lo que deberían (total desviación 2%), otro fondo pesa un 0,16% menos de los que debería y otros 2 fondos pesan un 0,17% menos de lo que deberían (total desviación 0,5%). En total, la desviación es de 5% (2,5%+2%+0,5%), con lo que lanzaríamos un rebalanceo.
Ten en cuenta que si realizas una aportación coincidiendo con el proceso de rebalanceo, no se lanzarán las órdenes de compra hasta que se complete el proceso.
Rebalancear consiste en vender los fondos que más han subido y comprar los que más han caído para mantener siempre el mismo nivel de riesgo en tu cartera, independientemente del comportamiento del mercado.
¿Qué liquidez tienen las carteras?
Diaria, al igual que los fondos en los que invierten. No obstante desde que des la orden de venta hasta que tengas el dinero en tu cuenta pueden pasar 8 días.
¿Puedo realizar un traspaso desde un fondo en MyInvestor a una cartera automatizada? ¿Y al revés?
Sí, puedes traspasar un fondo que tengas en MyInvestor a una cartera automatizada y al revés, sin impacto fiscal.
Para aportar a la cartera automatizada traspasando un fondo que ya tengas en MyInvestor deberás acceder a la cartera a la que quieras aportar, seleccionar “Traspasar fondos a mi cartera”, elegir el fondo que quieras traspasar y firmar la operación. Es importante matizar que solo podrás traspasar la totalidad del fondo, no se pueden hacer aportaciones por traspaso parciales a la cartera desde un fondo en MyInvestor.
Si lo que deseas es traspasar un fondo de la cartera a tu cuenta en MyInvestor, deberás contactar con nuestro servicio de atención al cliente para que lo gestione. Únicamente podrás hacer traspasos totales, y una vez se realice, la cartera se rebalanceará para ajustarse a la composición de la cartera modelo de nuevo.
¿Puedo tener varias carteras a la vez?
Sí, puedes tener tantas carteras como quieras, siempre y cuando se ajusten al perfil resultante de tu test online o tengan un riesgo inferior.
¿Puedo invertir en otros productos de inversión de MyInvestor con esta cuenta?
No. Cuando abres tu cartera automatizada se crea una cuenta de efectivo adicional vinculada a dicha cartera en la que se realiza el cobro de comisiones. Esa cuenta no te permite ningún tipo de operativa. Si quieres invertir en otros productos, tienes que hacerlo desde una cuenta corriente remunerada normal.
¿Quién gestiona las carteras de fondos automatizados?
Las carteras de MyInvestor son un servicio de gestión discrecional de carteras prestado por Andbank España, S.A.U. y delegado en Andbank Wealth Managemente, SGIIC, S.A.U., inscrita en el Registro de la CNMV con el número 237.
¿Dónde están depositados los fondos?
La entidad depositaria de los fondos gestionados por Andbank Wealth Management, SGIIC, S.A.U. en que invierten las carteras es Inversis Banco, S.A., entidad bancaria sujeta a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores e inscrita en el Registro Oficial de Bancos con el número 0232.
He cambiado el nivel de riesgo mi cartera. ¿Cuánto tarda en efectuarse el cambio?
Desde que realices el test para modificar el nivel de riesgo de tu cartera automatizada hasta que se constituya la nueva cartera pasarán en torno a 10 días laborables. El dinero que tuvieras en la antigua cartera se invertirá en un fondo monetario para, posteriormente, invertirse en los fondos que componen tu nueva cartera. En torno a 10 días hábiles es el tiempo necesario para realizar los traspasos de fondos y los rebalanceos.
¿En qué nos fijamos al construir nuestras carteras?
Nuestras carteras indexadas intentan conseguir la máxima indexación posible mientras y ser resistentes en escenarios de grandes caídas bursátiles. Puedes encontrar más información en nuestro blog.
¿En qué consiste el Crédito y qué se diferencia de un préstamo pignorado?
Es una línea de crédito con garantía pignorada de tus inversiones que te permite invertir más o disponer de liquidez pagando intereses trimestralmente solo por el saldo usado.
Ofrece dos modalidades, Flexible (50% de tus garantías para uso libre) y LímiteX2 (100% de tus garantías para invertir desde el inicio en carteras MyInvestor o fondos/ETFs seleccionados).
A diferencia de un préstamo pignorado, recibes todo el dinero de una vez y lo devuelves en cuotas fijas mensuales.
Este producto te permite invertir más dinero del que tienes. Es decir, invertir apalancado. Es un producto pensando para inversores a largo plazo y tiene sus riesgos. Descubre las ventajas e inconvenientes de invertir con apalancamiento aquí.
¿Desde que importe puedo pedir el Crédito?
El mínimo para solicitar son 5.000€, pero requiere aportar garantías pignorables depositadas en MyInvestor por un valor suficiente para cubrir el límite solicitado según la modalidad.
Para solicitar un Crédito Flexíble, el mínimo de garantías serían 10.000€ (Pudiendo solicitar hasta 5.000€).Te damos la mitad (50 %) de lo que aportes como garantía para que lo uses o inviertas donde quieras.
Para solicitar un Crédito LímiteX2, el mínimo de garantías serían 5.000€ (Pudiendo solicitar hasta 10.000€ ). Te damos el 100 % de lo que aportes como garantía para que lo inviertas en carteras MyInvestor o una selección de fondos/ETFs seleccionados.
Puedes simular tu crédito haciendo clic aquí.
¿Cómo funciona mi cuenta de crédito y por qué pasa a ser la principal para invertir?
Una vez firmado tu crédito, crearemos una nueva cuenta (cuenta de crédito) donde depositaremos el dinero. A partir de ese momento, esta nueva cuenta de crédito estará asociada a tu cuenta de valores. Tu crédito estará disponible en esta cuenta y sólo se cobrarán intereses si lo usas. Si no quieres usar este crédito para tus aportaciones, simplemente debes traspasar dinero desde otra de tus cuentas de efectivo a esta cuenta de crédito.
Las aportación periódicas que ya tengas asociadas a tus fondos, acciones o ETFs, y las nuevas que realices, se cargarán en esta cuenta de crédito automáticamente. Si no quieres usar este crédito para tus aportaciones, simplemente debes traspasar dinero desde otra de tus cuentas de efectivo a esta cuenta de crédito.
En función de dónde inviertas se comportará de la siguiente manera:
Inversión en fondos, acciones / ETFS
En el proceso de inversión de tu fondo, acción o ETF, se usará el importe de tu cuenta de crédito automáticamente. Esto supone que una vez estés usando el crédito se irán generando los intereses. En el caso de no querer usar el crédito, simplemente debes hacer un traspaso desde otra de tus cuentas de efectivo a esta cuenta de crédito.
Inversión en carteras
El proceso de inversión en carteras, tienes sus particularidades. Al contratar una cartera se crea automáticamente una cuenta asociada desde donde se realizan las aportaciones. Si quieres usar tu crédito para invertir en la cartera, primero debes hacer un traspaso entre la cuenta de crédito a la cuenta de efectivo de la cartera.
¿Hay un importe máximo a solicitar para mi Crédito?
No hay un máximo predefinido; el límite depende del valor y la elegibilidad de las garantías aportadas y de la evaluación de riesgo
Crédito Flexible - Libertad total de uso:
Te damos la mitad (50 %) de lo que aportes como garantía para que lo uses o inviertas donde quieras. (Por ejemplo si aportas 10.000€ de garantía, de daremos un máximo de 5.000€ de crédito). Esto es porque sólo se bloquea la inversión que uses como garantía.
Crédito LímiteX2 - Para invertir
Te damos el total (100 %) de lo que aportes como garantía para que lo inviertas en carteras MyInvestor o una selección de fondos / ETF. (Por ejemplo si aportas 10.000€ de garantía, de daremos un máximo de 10.000€ de crédito). Esto es porque se bloquean las inversiones que utilices como garantía y aquellas en las que inviertas con el crédito.
¿Puedo mejorar el tipo de interés de mi Crédito una vez contratado?
No, el tipo de interés no se puede modificar una vez contratado.
Sin embargo, puedes acceder a un tipo más bajo desde el inicio si usas como garantía una de nuestras carteras automatizadas en lugar de fondos o ETFs individuales.
Para conocer tu tipo de interés personalizado y comparar opciones, usa nuestro simulador de créditos. Te mostrará los tipos actualizados en tiempo real.
¿Qué tipo de garantías tengo que aportar para acceder al Crédito (Flexible o LímiteX2)?
En MyInvestor te ofrecemos dos líneas de crédito: Crédito Flexible y Crédito Límite x2. Cada una tiene requisitos de garantía distintos:
Crédito Flexible (puedes usarlo para la finalidad que quieras)
Dispones de tu crédito libremente. Puedes programar aportaciones periódicas para tu inversión o usar para otros fines cuando quieras.
Sólo se bloquea la inversión que uses como garantía.
No pagas intereses hasta que lo uses.
Te damos la mitad (50%) de lo que aportes como garantía para que lo uses o inviertas donde quieras.
Crédito Límite x2 (específico para invertir)
La inversión con el crédito se realiza desde el inicio, puedes elegir uno o varios destinos.
Se bloquean las inversiones que utilices como garantía y aquellas en las que inviertas con el crédito.
Puedes reducir los intereses si añades efectivo extra a tu cuenta.
Te damos el total (100%) de lo que aportes como garantía para que lo inviertas en carteras Myinvestor o una selección de fondos / ETFs.
Puedes calcular tu crédito haciendo clic aquí.
¿Qué activos puedo aportar como garantía del Crédito?
Puedes utilizar como garantía cualquiera de los siguientes activos:
Fondos de inversión o ETFs pignorables
Puedes usar como garantía una selección de fondos/ETFs comercializados por MyInvestor (tenemos ~700 fondos). Comprueba si tu fondo/ETF es pignorable para usarlo como garantía haciendo clic aquí.
Carteras automatizadas
Puedes utilizar cualquiera de nuestras carteras automatizadas MyInvestor como garantía para tu crédito.
Por el momento, no es posible utilizar acciones como garantía. Si quieres usar un plan de pensiones como garantía, puedes solicitar un Préstamo Plan en lugar de un crédito.
¿Cómo sabré el importe de garantías que tengo que aportar para el Crédito?
Depende del tipo de crédito que elijas y del valor de los fondos, carteras automatizadas, ETFs o planes que pongas como garantía. Aquí te lo explicamos con ejemplos:
Crédito Flexible
Puedes pedir hasta el 50% del valor que bloquees como garantía.
Ejemplo: si bloqueas 10.000€, podrás pedir hasta 5.000€ de crédito.
Crédito Límite x2
Puedes pedir hasta el 100% del valor que pongas como garantía.
Ejemplo: si bloqueas 10.000€, podrás pedir hasta 10.000€ de crédito.
Para saber el importe exacto en tu caso, usa nuestro simulador de créditos. Es rápido y no te compromete a nada.
¿Puedo disponer de la inversión usada como garantías mientras el Crédito está activo?
No; los fondos / ETFs o carteras usadas como garantía quedan bloqueados y no puedes retirar, traspasar ni reembolsar hasta cancelar el crédito o sustituir las garantías mediante un cambio autorizado.
Es posible modificar la garantía previa evaluación y análisis. Para ello, es necesario contactar con nosotros mediante correo al email info_lending@myinvestor.es para iniciar el trámite indicándonos las garantías afectadas y por cuáles se cambian. Ten en cuenta que este proceso requiere una nueva firma ante notario, ya que implica una formalización legal adicional. Cada solicitud será estudiada para asegurar que cumple con los requisitos y criterios del crédito.
¿Cuáles son los pasos para solicitar y qué documentación necesito para solicitar el Crédito?
1.Es necesario que seas cliente de MyInvestor. No te pediremos nómina ni documentación adicional.
2.Puedes invertir o traspasar tus fondos/ETFs o carteras automatizadas para usarlos como garantía del crédito.
3.Te indicaremos el importe máximo que podemos concederte según las garantías que aportes.
4.Se requiere tan solo IRPF (o, si no tributas en España, una copia de tu declaración de impuestos en el país en el que residas). Te informaremos si necesitamos otro tipo de documentación.
5.Firma el crédito y la documentación ante notario gratis. Sin comisiones de apertura y cancelación.
¿En qué fondos/ETFs o carteras puedo invertir solicitando el Crédito?
Con Crédito Flexible puedes invertir donde quieras o para la finalidad necesites.
Con Crédito LímiteX2 puedes invertir en una amplia selección de fondos/ETFs que verás en el proceso de solicitud. También puedes comprobar si tu inversión puede ser usada como garantía o como destino en nuestro buscador haciendo clic aquí.
En el caso de invertir en carteras, ten en cuenta que la cartera MyInvestor seleccionada como garantía tiene que ser la misma que la de destino y ambas quedan bloqueadas. ( Por ejemplo, si usas una 10.000€ de una cartera Rock como garantía, te daríamos 10.000€ de crédito para invertir en esa misma cartera y el importe total (20.000€) quedaría bloqueado).
¿Cómo y cuándo debo hacer mi traspaso entre cuentas una vez tenga mi Crédito activo?
En el proceso de inversión de cualquier fondo, acción, ETF o cartera, te daremos la opción de realizar el traspaso dinero para evitar que el importe se cargue en tu crédito si no quieres usarlo.
Una vez tengas tu crédito, las aportación periódicas que ya tengas asociadas a tus fondos, acciones o ETFs, y las nuevas que realices, se cargarán en esta cuenta de crédito automáticamente.
Si no quieres usar tu crédito en algún momento, asegúrate de hacer un traspaso de efectivo a la cuenta asociada al crédito para que no tengas saldo dispuesto.
¿Qué es el servicio de rentas mensuales desde carteras automatizadas?
Las carteras automatizadas de MyInvestor ofrecen la posibilidad de programar retiradas mensuales automáticas. Quienes soliciten este servicio de rentas mensuales recibirán un ingreso en efectivo del importe que deseen cada mes. Para ello, venderemos una parte de los fondos que componen la cartera y el cliente recibirá el abono en la cuenta corriente durante los 10 primeros días hábiles de cada mes. El abono puede ser en una cuenta de MyInvestor o de cualquier otra entidad. El reembolso de los fondos que realizamos para efectuar el ingreso se hace siempre con optimización fiscal. Es decir, venderemos los fondos con menores ganancias acumuladas o, en su defecto, con menores pérdidas.
Este servicio no está pensado para quienes están en edad de acumular ahorro y lo van invirtiendo poco a poco. Para ellos, ofrecemos la posibilidad de programar aportaciones periódicas. Al contrario, el servicio de rentas mensuales está ideado para quienes han ahorrado lo suficiente y, llegado el momento, necesitan complementar sus ingresos con una renta adicional o para aquellos clientes que quieren tener el grueso de su dinero invertido mientras reciben poco a poco una pequeña renta. También puede resultar útil a quienes, en un momento determinado de su vida, necesitan hacer frente a gastos extra y deciden empezar a gastar parte de una inversión concebida para el largo plazo.
A través de la app puedes programar tu renta mensual y cancelarla en cualquier momento. Sólo tendrás que elegir el importe y la cuenta en la que quieres recibir el dinero. En el caso de que tengas varias carteras indexadas, podrás elegir de cuál deseas percibir tu renta mensual.
¿Qué va a suceder con MyInvestor Cartera Permanente e Icaria Cartera Permanente?
El pasado viernes 1 de julio de 2022 la CNMV autorizó la fusión de Icaria Cartera Permanente y MyInvestor Cartera Permanente. La operación se articulará mediante la fusión por absorción por parte de MyInvestor Cartera Permanente.
El proyecto puede consultarse en la CNMV y en el domicilio de la Sociedad Gestora. Asimismo, los partícipes de los fondos intervinientes recibirán, individualmente, información más detallada de la fusión.
¿Por qué se ha planteado la fusión de ambos MyInvestor Cartera Permanente e Icaria Cartera Permanente?
La fusión de los fondos se realiza a propuesta de los gestores Rafael Ortega y Carlos Santiso y considerando que redunda en beneficio de los partícipes actuales y futuros.
La filosofía y estrategia de MyInvestor Cartera Permanente e Icaria Cartera Permanente es muy similar, con lo que los gestores apuestan por una implementación que combina las mejores ideas de ambos. El resultado será una cartera conjunta aún más robusta y a prueba de cisnes negros.
Además con el salto en volumen y la posibilidad de trabajar mano a mano se abren muchas posibilidades de mejora en la operativa, crecimiento vía inversores institucionales y ventajas para los partícipes en forma de menores costes soportados.
¿Hay algún cambio significativo en la política de inversión?
El único cambio relevante es que Carlos Santiso Pombo se incorpora como gestor relevante a MyInvestor Cartera Permanente, junto al actual gestor relevante Rafael Ortega Salvador. El resto de condiciones del folleto del fondo no se modificarán.
¿Cambia el folleto de MyInvestor Cartera Permanente?
Sí, exclusivamente para incorporar a Carlos Santiso Pombo como gestor relevante junto a Rafael Ortega Salvador. El resto de información se mantiene invariable.
Como partícipe de Icaria Cartera Permanente o MyInvestor Cartera Permaente, ¿qué derechos tengo?
· Derecho a mantener tu inversión.
· Derecho al reembolso o traspaso.
· Derecho a obtener información adicional. Existe a disposición de los partícipes el Proyecto de Fusión, que puede ser solicitado gratuitamente a la Sociedad Gestora.
¿Puedo reembolsar o traspasar mi fondo MyInvestor Cartera Permanente o Icaria Cartera Permanente?
Sí. Puedes vender tus participaciones o traspasarlas en cualquier momento sin ningún tipo de comisión de reembolso.
Tengo el fondo Icaria y MyInvestor Cartera Permanente en dos comercializadores distintos, ¿qué hago?
Si tienes Icaria Cartera Permanente y MyInvestor Cartera Permanente en dos comercializadores diferentes, la fusión se realizará con normalidad, pero en traspasos/ventas posteriores tienes que tener en cuenta las reglas fiscales de venta de la AEAT lo cual puede resultar complicado. Para evitar problemas, no es conveniente tener un mismo fondo en dos comercializadores distintos, sino unificar posiciones en el que quieras.
Te sugerimos que elijas con qué comercializador quieres mantener tu fondo: MyInvestor Andbank, Banca March, Mapfre, El Corte Inglés y Renta 4.
Puedes realizar un cambio de comercializador con el objetivo de tener los dos fondos en la misma entidad. Un cambio de comercializador consiste en mover los títulos de una firma a otra. Esta operativa no tiene impacto fiscal y, aunque puede demorarse hasta un mes, nunca estás fuera del mercado. A diferencia del traspaso, el cambio de comercializador permitirá que los fondos eviten realizar ajustes innecesarios antes de la fusión y ayudará a reducir los costes y facilitar la transición de ésta. Va, por tanto, en beneficio de todos los partícipes.
Al tener ambos fondos en el mismo comercializador tu historial de operaciones se integrará con la fusión y evitarás los problemas relacionados con las reglas fiscales de venta de la AEAT. Mientras dure el proceso de cambio (que puede alargarse varias semanas) seguirás teniendo la posibilidad de realizar compras o ventas del fondo que mantienes en el comercializador escogido.
¿Por qué la operación se ejecuta mediante una absorción?
Uno de los dos fondos tenía que ser el absorbente y otro el absorbido. Dado que se quería mantener la marca de MyInvestor, para dotar al fondo resultante de mayor potencia comercial y que llegue a más pequeños inversores, MyInvestor Cartera Permanente es el vehículo que prevalece, pese a que se trata de una fusión de iguales, en la que ambos gestores tienen el mismo protagonismo. De hecho, en términos de volumen, Icaria Cartera Permanente cuenta con mayor patrimonio que MyInvestor Cartera Permanente.
¿Qué implicaciones tiene la fusión de cara a la estrategia de inversión?
Gracias a la escala de esta fusión, se creará una Cartera Permanente formada por todas las áreas geográficas más representativas de la economía mundial, así como por las divisas más sólidas de los últimos 100 años. De esta forma, el capital de los partícipes estará más protegido de eventuales cisnes negros.
¿Qué sucede con Icaria Cartera Permanente?
Cambia de nombre (MyInvestor Cartera Permanente), de ISIN (ES0156572002) y Carlos Santiso, gestor de Icaria Cartera Permanente, cogestionará con Rafael Ortega el fondo, de manera que ambos gestores compongan una cartera permanente formada por las mejores ideas. De esta forma, gracias a la escala y a una mayor dotación de recursos, el fondo tendrá un salto de calidad.
¿Qué comisiones cobra MyInvestor Cartera Permanente?
MyInvestor Cartera Permanente mantiene sus comisiones, en línea con las que venía cobrando Icaria Cartera Permanente. La comisión de gestión se sitúa en 0,5% y la comisión de depositaría de 0,10% anual. MyInvestor no cobra comisiones de custodia.
¿Cómo puedo lograr la rentabilidad del 0,75 % TAE?
Es muy fácil. Pasados los 12 primeros meses, sólo tienes que invertir un mínimo de 300 euros al mes en los productos de la gama MyInvestor: carteras automatizadas (roboadvisor), fondos de inversión o planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
Te detallamos los productos:
Carteras automatizadas (roboadvisor)
Cartera Ahorro
Indexadas MyInvestor
Híbridas Finanbest
Sostenible
Fondos de inversión:
MyInvestor Cartera Permanente
MyInvestor Value
MyInvestor Nasdaq
MyInvestor ACWI
MyInvestor S&P500 Equiponderado
MyInvestor Dividendos A
MyInvestor Dividendos D
Fondos de inversión de gestoras independientes:
Baelo Patrimonio
River Patrimonio
Impassive Wealth
Gestión Boutique VII Azagala
Hamco Global Value Fund
Gestión Boutique VIII Adarve Altea
Baelo Dividendo Creciente A
Baelo Dividendo Creciente D
Renta 4 Multigestión Numantia Patrimonio
Planes de pensiones:
MyInvestor Indexado Global
MyInvestor Indexado S&P 500
MyInvestor Cartera Permanente
MyInvestor Value
Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta
Finanbest Eficiente Bolsa Global
Puedes hacer inversiones en diferentes productos. Lo importante es que la suma de las suscripciones alcance los 300 euros cada mes.
¿Puedo invertir en diferentes productos para llevarme el 0,75 % TAE en mi cuenta?
Sí. Lo importante para beneficiarte de la Promoción es que la suma total de las inversiones alcance un mínimo de 300 euros en productos de la gama MyInvestor, ya sean carteras indexadas (roboadvisor), fondos de inversión de la gama MyInvestor, fondos Baelo, River Patrimonio e Impassive Wealth y planes de pensiones MyInvestor y Finanbest.
Por ejemplo, puedes invertir 150 euros en el roboadvisor, 100 euros en cualquier fondo marca MyInvestor y 50 euros en un plan de pensiones MyInvestor.
Ten en cuenta que la inversión debe realizarse mediante suscripciones y no mediante traspasos de otros fondos.
¿En qué consiste el Préstamo Pignorado al consumo para inversores?
Es un préstamo al consumo a interés fijo que te da liquidez pignorando tus carteras o fondos/ETFs de MyInvestor. Usas tu inversión como garantía, de modo que mantienes tus inversiones trabajando sin tener que venderlas.
¿Cuál es el importe máximo del Préstamo Pignorado?
No hay un máximo predefinido; el límite depende del valor y la elegibilidad de las garantías aportadas, pudiendo solicitar hasta el doble (200%) del valor de las garantías aportadas. (Por ejemplo, aportando 10.000€ como garantía, puedes solicitar hasta 20.000€). Los interés según importe solicitado y garantía aportada, mejorando condiciones si usas carteras MyInvestor como garantía. Puedes simular tu cuota haciendo clic aquí.
¿Puedo operar con los fondos/ETFs o carteras automatizadas que están pignorados en mi Préstamo Pignorado?
No, mientras estén pignorados no pueden reembolsarse, traspasarse ni modificarse.
¿Puedo perder los fondos/ ETFs o carteras que pignoré como garantía en mi Préstamo Pignorado?
Existe riesgo de ejecución de garantía si no se restablece la cobertura o hay impago. Si el valor de la garantía cae de forma significativa te avisaremos para aportar garantías adicionales o amortizar (incluso si estás al corriente de pago). Como consecuencia, si no se regulariza y se alcanza el umbral interno (alrededor del -40%), podremos ejecutar las participaciones para recuperar la deuda. Ten en cuenta que según vayas amortizando el préstamo el riesgo se va reduciendo.
¿Puedo cambiar los fondos o ETFs que aporto como garantía en el Préstamo Pignorado?
Es posible modificar la cartera, fondos o ETFs aportados como garantía previa evaluación y análisis. Para ello, es necesario contactar con nosotros mediante correo al email info_lending@myinvestor.es para iniciar el trámite indicándonos las garantías afectadas y por cuáles se cambian. Ten en cuenta que este proceso requiere una nueva firma ante notario, ya que implica una formalización legal adicional. Cada solicitud será estudiada para asegurar que cumple con los requisitos y criterios del préstamo pignorado.
No es posible cambiar tus inversiones pignoradas por otro tipo de activos o por activos en otras entidades: viviendas, fincas o activos inmobiliarios, inversiones en fondos de inversión, acciones o ETFs que tengas en otra entidad etc.
¿Quién puede contratar un Préstamo Pignorado?
Clientes mayores de edad con una cuenta en MyInvestor y al menos 5.000€ invertidos en carteras de MyInvestor o en fondos/ETFs pignorables depositados en MyInvestor, sujetos a evaluación de riesgo y documentación.
¿Puedo pignorar acciones o planes de pensiones para mi Préstamo Pignorado?
No, de momento no se pueden pignorar acciones. Únicamente aceptamos como garantía fondos/ETFs dentro de la lista de pignorables o nuestras carteras automatizadas. Si quieres usar tu plan de pensiones como garantía, puedes solicitar un Préstamo Plan.
¿Puedo pignorar carteras automatizadas en el Préstamo Pignorado?
Sí, todas las carteras automatizadas de MyInvestor son pignorables y permiten acceder a tipos más bajos, manteniendo tus inversiones trabajando mientras obtienes liquidez.
¿En qué consiste el traspaso de acciones?
Consiste en ordenar el cambio de uno o varios valores de una entidad a otra. Los inversores suelen hacer este trámite cuando una entidad ofrece una tarifa en la operativa de valores más barata. La orden de traspaso debe ser dada siempre por el inversor, ya sea a través de la entidad de origen o a la de destino. Puedes traer acciones a MyInvestor siempre que el valor de tu cartera a traspasar alcance, como mínimo, 10.000 euros.
¿Puedo traspasar mi cartera de valores a MyInvestor?
Para hacerlo, sólo necesitas rellenar un formulario que te indicamos abajo y enviárnoslo cumplimentado y firmado a traspasos@myinvestor.com.
En función de si tus acciones están actualmente en un depositario nacional o internacional tendrás que remitirnos uno de estos dos modelos:
Formulario para solicitar un traspaso nacional
Formulario para solicitar un traspaso transfronterizo
La solicitud debe acompañarse con un extracto bancario de valores de la entidad origen de los títulos con una antigüedad inferior a tres meses.
Tanto la boleta de solicitud como el extracto bancario de valores deben estar firmados por ti.
Únicamente se admiten documentos en PDF.
Los titulares indicados en el extracto bancario deben ser los mismos que los titulares de tu cuenta en MyInvestor.
Si la entidad de origen es extranjera, comunícales que has iniciado el proceso para mover tus posiciones a MyInvestor. Evitarás que el traspaso se demore e, incluso, lo rechacen.
El valor de los valores traspasados debe ser, como mínimo, 10.000€.
En caso de querer traspasar valores por un valor inferior a 10.000€ sería necesario vender las acciones en el bróker origen y realizar una transferencia a MyInvestor para volver a comprar estos valores desde nuestro bróker.
Este proceso de traspaso de valores puede demorarse hasta 1 mes.
¿Cuánto dinero puedo ganar con la Cuenta de MyInvestor?
Te remuneramos desde el primer euro en cuenta hasta un saldo máximo de 70.000 €.
Sin condiciones, sólo por tener tu dinero en la cuenta:
La remuneración es del 0,75 % TIN/TAE el primer año, así que te llevarías hasta 525 € brutos al año.
Te iremos pagando los intereses cada mes en tu cuenta. Ten en cuenta que el 19% se lo lleva Hacienda, así que tu ganancia neta será de 425,25 € en un año. La retención fiscal del 19% nos encargamos de hacerla nosotros y te aparecerá informado en tu borrador de la declaración del IRPF.
A partir del primer año, la remuneración sin cumplir ningún requisito es del 0,30% TIN / TAE, es decir, te llevarías un máximo de 210 € brutos al año. (170,1 € netos al año).
Con condiciones: Invirtiendo 300 € al mes en carteras automatizadas (roboadvisor) de MyInvestor o Finanbest, fondos de la gama MyInvestor, fondos Baelo Patrimonio, River Patrimonio, Impassive Wealth, Gestión Boutique VII Azagala, Hamco Global Value Fund y Gestión Boutique VIII Adarve Altea, y planes de pensiones de la gama MyInvestor y Finanbest.
La remuneración es del 0,75% % TAE desde el primer año e indefinidamente. Te llevarías un máximo de 525 € brutos al año (425,25 € netos al año).
¿Puedo pignorar mi fondo, ETF o cartera varias veces para diferentes Créditos?
No. Una vez que usas un fondo, ETF o cartera como garantía, ese activo queda bloqueado:
No podrás venderlo, moverlo ni usarlo como garantía para otro crédito.
Estará reservado exclusivamente para el crédito que hayas solicitado.
Esto es porque un mismo activo no puede garantizar más de una operación a la vez, y queda comprometido mientras el crédito esté activo.
¿Cómo se realiza el cobro de las comisiones del roboadvisor?
El cobro se realiza trimestralmente en la cuenta de efectivo vinculada a la cartera automatizada que se crea cuando contratas la cartera.
¿Por qué tengo un fondo monetario de AXA en mi cartera?
El fondo AXA Tresor Court Terme es un monetario (invierte en liquidez y deuda a muy corto plazo) que se utiliza como fondo puente para que puedas invertir en tu cartera a través de un traspaso de cualquier fondo sin impacto fiscal.
Hay dos formas de invertir en tu cartera indexada que puedes utilizar indistintamente, según te convenga:
1. Hacer transferencia de efectivo desde tu cuenta de MyInvestor o desde cualquier otra cuenta en otro banco.
2. Realizar un traspaso a tu cartera indexada desde cualquier fondo sin impacto fiscal. En este caso, es cuando el fondo de AXA cumple su misión de fondo puente.
Así funciona. Tú ordenas el traspaso de un fondo a tu cartera indexada. El dinero llega al fondo de AXA. Cuando se ejecuta la operación y el dinero está invertido en el fondo de AXA, si el valor de éste supera el mínimo de inversión (150 euros + 0,5% del valor de la cartera), traspasamos el fondo monetario a los fondos de la cartera objetivo con sus pesos correspondientes. Este proceso sirve para evitar rechazos de traspasos por parte de las gestoras que podrían ocurrir si hubiera traspasos demasiado pequeños.
¿Desde qué mínimo puedo invertir en MyInvestor?
- Mínimo de inversión fondo indexado desde app MyInvestor: 1 euro
- Mínimo de inversión fondo gestión activa desde app MyInvestor: 1 euro
* Algunos fondos específicos pueden requerir un mínimo mayor.
- Mínimo de inversión planes de pensiones indexados desde app MyInvestor: 10 euros
- Mínimo de inversión planes de pensiones gestión activa desde app MyInvestor: 10 euros
- Mínimo de inversión carteras gestionadas (roboadvisor) desde app MyInvestor: 150 euros
- Mínimo de inversión acciones desde app MyInvestor: 1 acción
- Mínimo de inversión ETFs desde app MyInvestor: 1 título
- Mínimo de inversión crowdfunding inmobiliario desde app MyInvestor: 500 euros
¿Tengo que preocuparme de ir añadiendo efectivo a mi cartera de gestión discrecional (roboadvisor) para el pago de comisiones?
No.
Cada noche miramos si el efectivo de la cartera roboadvisor está por debajo del 0,10% del valor de la cartera. Típicamente el efectivo baja al cobrarse las comisiones de gestión o de custodia, ambas cobradas trimestralmente.
Si hay poco efectivo, miramos si tienes alguna otra cuenta de efectivo en MyInvestor con la misma titularidad. Si la tienes y hay saldo suficiente ahí, movemos dinero a la cartera roboadvisor para llegar al 0,10%.
Si no tienes ninguna otra cuenta de efectivo con la misma titularidad o con suficiente saldo en MyInvestor, vendemos un poco de la cartera, de modo fiscalmente eficiente: intentando no generar ni plusvalías ni minusvalías.
Si por cualquier eventualidad la cartera roboadvisor pasará unos días en descubierto, no te preocupes, no te cobraremos ninguna comisión ni penalización, y tampoco tienes que hacer nada. Nos ocupamos de resolverlo siguiendo los pasos anteriormente descritos.
He hecho una inversión en mi cartera y no se invierte el dinero, ¿por qué puede ser?
Puede ser por varios motivos.
1. Plazo: Cuando realizas la aportación o transferenia a una cartera gestionada, las órdenes de suscripción no se lanza en ese mismo instante, sino que puede tardar hasta dos días hábiles (siempre y cuando haya dinero suficiente en la cuenta de efectivo vinculada a tu cartera).
2. Efectivo insuficiente: Para que se lancen las órdenes de compra, es necesario que en la cuenta de efectivo vinculada a tu cartera haya, como mínimo, 150€ + 0,5% del valor de los fondos de la cartera. Si tienes menor importe, las órdenes no se lanzarán. Tendrás que poner más dinero.
3. Órdenes pendientes de ejecutarse: Si hay órdenes pendientes, ya sean órdenes de compra (nuevas aportaciones) o de venta (reembolsos) no se lanzarán las nuevas órdenes hasta que las realizadas previamente estén confirmadas y liquidadas. Cuando se lancen las nuevas órdenes, se suscribirán los fondos en un plazo máximo de dos días hábiles y verás tu inversión ejecutada en unos 6-8 días hábiles.
¿Por qué hay veces que la 'Aportación neta' y los 'Beneficios' están incompletos en las carteras?
Cuando hay órdenes de traspaso lanzadas y pendientes de ejecutarse, hay unos días en los que la "Aportación neta" y los "Beneficios" salen incompletos. La gestora saliente (desde la que sale el dinero del fondo que se va a traspasar) ya no nos da los datos y la gestora entrante (la que recibirá el dinero del nuevo fondo) todavía no nos da datos.
En el caso extremo, si todas las posiciones estuvieran lanzadas y pendientes de ejecutarse, la "Aportación neta" que reflejaría en el sistema sería 0 euros. Esto sucede siempre en todas las carteras automatizadas (y también en las cuentas de valores autogestionadas). Es una característica de cómo recibimos los datos.
Si quiero cancelar mi cartera automatizada, ¿vendéis los fondos o los puedo traspasar a otro fondo?
Tú eliges. Al cancelar la cartera automatizada (roboadvisor) podrás elegir entre vender tus fondos o traspasarlos a otro fondo.
Estas son las dos opciones que te encontrarás:
1. Vender todos los fondos. Mandaremos el efectivo a la cuenta corriente que nos indiques. Puede ser una cuenta de MyInvestor o de otro banco. Esta opción puedes solicitarla desde la cartera que quieras cancelar, eligiendo la opción “cancelar cartera” - “Quiero recibir el dinero en efectivo” y finalizando el proceso.
2. Traspasar todos los fondos a un fondo sin impacto fiscal. En este caso, primero, nosotros realizaremos todos los traspasos de los diferentes fondos que componen tu cartera a un fondo monetario. Cuando terminen los traspasos, al cabo de unos días, verás el fondo monetario en la cuenta de valores de tu cartera. Podrás operar con normalidad sobre dicha cuenta. Por tanto, una vez que todo tu dinero esté en el fondo monetario, podrás traspasarlo al fondo o los fondos que tú quieras. El plazo máximo es de 10 días. Para esta opción debes ir a la cartera que quieras cancelar, pulsar “cancelar cartera” y posteriormente “traspasar a un fondo” y seguir los pasos.
Ten en cuenta que el fondo monetario se quedará en la cuenta de valores donde tenías tu cartera. Si ya tienes otras inversiones en MyInvestor asociadas a una cuenta de valores distinta, tendrás dos cuentas de valores. Si prefieres unificarlas, puedes llamar a atención al cliente al 910005961 y solicitar un "cambio de referencia".
¿Se pueden realizar aportaciones a fondos/ETFs o carteras usados como garantía pignorada en mi Préstamo Pignorado?
Sí, las nuevas aportaciones no quedan bloqueadas automáticamente y pueden reembolsarse o traspasarse.
¿Qué sucede si se envía una transferencia a la cuenta de una cartera automatizada, que está aún pendiente de activar?
Si haces una aportación a tu cartera automatizada mediante una transferencia y la cuenta vinculada a dicha cartera no está activada, el dinero tardará en entrar hasta tres días hábiles. En ese periodo, realizaremos todas las gestiones pertinentes para que la cuenta se active.
¿Puedo traspasar mi cartera del roboadvisor de otra entidad a un fondo en MyInvestor?
En el caso de que desees traerte toda tu cartera a un único fondo en MyInvestor. debes realizar y firmar tantos traspasos como fondos distintos tengas en tu cartera origen. Esta opción se puede encontrar dentro del módulo fondos de inversión bajo la opción llamada “Traer fondos de otra entidad''.
¿Puedo traspasar mi cartera automatizada de MyInvestor a un fondo en MyInvestor?
Si deseas traspasar todos los fondos de tu cartera automatizada a cualquier otro fondo, lo más recomendable es cancelar la cartera a través del fondo puente monetario.
Esta opción se encuentra dentro del menú “Ver más opciones”> “Cancelar cartera”>”Traspasar a un fondo”
Si por el contrario, deseas mantener la cartera pero redistribuir parte de tu cartera a otro fondo deberás contactar con nuestro servicio de atención al cliente para que lo gestione a través del número 910 005 961. Únicamente podrás hacer traspasos totales (fondo por fondo) y el proceso que se podrá demorar alrededor de 10-15 días. Una vez finalice el traspaso, la cartera se rebalanceará para ajustarse a la composición de la cartera modelo de nuevo.
¿Puedo traspasar mi cartera automatizada a un fondo de otra entidad?
Para traspasar tu cartera automatizada en MyInvestor a un fondo de otra entidad deberás iniciar el proceso en la entidad de destino y puede diferir con el de nuestra plataforma.
¿Qué tipo de carteras de inversión ofrecemos y en qué se diferencia cada una?
Carteras 100% indexadas: Invierten en fondos que replican los principales índices de los mercados de todo el mundo: Europa, EEUU, Japón, y países emergentes. Con cinco perfiles de riesgo en función de su exposición a renta variable y fija: clásica, pop, indie, rock y metal.
Carteras híbridas Finanbest: invierten en los fondos que consideramos mejores en cada mercado, ya sean indexados o de gestión activa. Con seis perfiles de riesgo.
Cartera Ahorro: Nuestra cartera más conservadora para preservar el capital. Busca lograr rentabilidad minimizando el riesgo. Invierte principalmente en fondos monetarios, letras y activos de muy bajo riesgo.
Cartera Sostenible: Para invertir en un mundo mejor, a través de empresas que trabajan por una economía más sostenible. Perfil de riesgo medio-alto.
¿Puedo realizar un traspaso desde un roboadvisor a las carteras automatizadas de MyInvestor?
Para traspasar tu cartera de un roboadvisor a una cartera automatizada de MyInvestor es importante que conozcas la composición de fondos que contiene tu cartera, el NIF de tu roboadvisor/comercializador y el código de tu cuenta. A través de la opción “Traer cartera desde otra entidad” que encontrarás en la App al hacer “clic” en tu cartera automatizada. Deberás introducir los ISINes o nombres de los fondos que componen tu cartera en origen.
Recuerda que la titularidad de la cuenta origen y destino debe ser la misma.
¿Puedo traspasar mi cartera automatizada en MyInvestor a un fondo en otra entidad?
Este proceso se inicia desde la entidad destino y puede diferir del que se mantiene en nuestra plataforma.
¿Puedo traspasar mi fondo en otra entidad a una cartera automatizada en MyInvestor?
Sí, puedes aportar a tu cartera automatizada en MyInvestor traspasando un fondo de inversión que tengas en otra entidad.
La ruta y el proceso a seguir es el mismo que el caso de un roboadvisor a carteras MyInvestor. Deberás acceder a la cartera que quieras aportar y seleccionar la opción “Traer una cartera desde otra entidad”. En este caso solamente sería necesario introducir un único ISIN, así como el NIF del comercializador donde esté ahora mismo el fondo y el contrato o la cuenta de valores asociada.
Es importante que la titularidad de la cuenta en origen coincida con la titularidad de tu cartera automatizada en MyInvestor.
El traspaso llegará a un fondo monetario puente, y la inversión en la cartera se realizará automáticamente, siempre que sea por un importe igual o superior a 150€. Todo este proceso no tendrá ningún impacto fiscal para ti.
¿Puedo cambiar mi nivel de riesgo?
Sí, puedes cambiar el nivel de riesgo de tu cartera automatizada en cualquier momento. Solo necesitas actualizar el test de conveniencia para que se ajuste al nivel de riesgo que deseas.
¿Cómo puedo ver el coste medio de mi inversión en un valor?
Accede a la web Inversis-MyInvestor (https://www.inversis.com/index.html?cobranding=cbmyinvestor) y sigue la ruta: Inversiones / Valoración de cartera / Coste medio
¿Cuál es la retención aplicada a los dividendos de los ETFs UCITS que forman parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos, ya sea clase A (Acumulación) o D (Distribución)?
Los ETFs UCITS de ISIN irlandés que forman parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos tienen una retención del 0%.
¿Cuál es la retención aplicada al dividendo del fondo UCITS que forma parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos?
El fondo UCITS de ISIN luxemburgués que forma parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos tienen una retención del 0%.
¿Cuál es la retención aplicada a los dividendos de los ETFs no UCITS que forman parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos?
Los ETFs no UCITS de ISIN americano que forman parte de la cartera del fondo MyInvestor Dividendos tienen una retención del 15%.
¿Cómo puedo hacer para que mi fondo desaparezca tras un traspaso o cancelación o si tengo la posición a 0?
Si realizas un traspaso o cancelación de tu fondo y este tiene una posición de 0, este desaparecerá automáticamente de tu cartera unos días después de que complete el proceso, no desaparece inmediatamente.
¿Por qué tengo dos cuentas corrientes en myinvestor?
Si tienes dos cuentas corrientes en MyInvestor se debe a alguno de los dos siguientes casos:
- Dos cuentas con diferente estructura de titularidad. Por ejemplo, una cuyo titular eres tú y otra con tu pareja.
- Has cerrado una cartera automatizada y la cuenta se ha convertido en una cuenta corriente normal. . Para cancelarla, sólo tienes que enviar un correo electrónico a cancelaciones@myinvestor.com señalando en el concepto: Cancelación cuenta XXXXXXXXXXXXXXXXX y adjuntando un documento firmado por ti cómo el que puedes descargar aquí.
Tienes que adjuntar una copia de tu DNI por ambas caras. El correo electrónico desde el que realices la petición ha de ser el mismo que tienes validado en la cuenta de MyInvestor. Si la cuenta tiene dos titulares, debe figurar el DNI y la firma de ambos intervinientes.
¿Cuál es la retención que se aplica a los dividendos que pagan las empresas americanas que forman parte de las carteras de los ETFs no UCITS de ISIN americano y que cobran los ETFs no UCITS de ISIN americano (vehículo JPMorgan AM)?
0%
¿Cuál es la retención que se aplica a los ingresos por venta de calls cubiertas que forman parte de las carteras de los ETFs no UCITS de ISIN americano y que cobran los ETFs no UCITS de ISIN americano (vehículo JPMorgan AM)?
0%
¿Cuál es la retención que se aplica a los ingresos por venta de calls cubiertas que forman parte de las carteras de los ETFs UCITS de ISIN irlandés y que cobran los ETFs no UCITS de ISIN irlandés (vehículo JPMorgan AM)?
0%
¿Cuál es la retención que se aplica a los dividendos que pagan las empresas americanas que forman parte de las carteras de los ETFs UCITS de ISIN irlandés y que cobran los ETFs UCITS de ISIN irlandés (vehículo JPMorgan AM)?
15%
¿Cuál es la retención que se aplica a los dividendos que pagan las empresas americanas que forman parte de la cartera del fondo UCITS de ISIN luxemburgués y que cobra el fondo UCITS de ISIN luxemburgués (vehículo JPMorgan AM)?
30%
¿Es posible traspasar acciones, ETFs o fondos que no están en el catálogo?
No, no es posible traspasar a MyInvestor acciones, ETFs o fondos que no están en el catálogo.
Si quieres traspasar tu cartera de valores y MyInvestor no lo dispone, debe solicitarlo a través de cualquiera de las siguientes vías:
- A través de nuestras redes sociales.
- Utilizando el buscador de valores en nuestra página web.
Si es posible, una vez dado de alta en el catálogo podrás solicitar el traspaso.
¿Qué clases de fondos no se pueden comercializar en MyInvestor?
En el supermercado de fondos de MyInvestor comercializamos productos dirigidos a clientes particulares o retail. Esto significa que, salvo excepciones, no tenemos clases institucionales, que están pensadas para inversores profesionales, o clases limpias, que suelen estar destinadas a clientes con un contrato de asesoramiento o a carteras gestionadas. De hecho, en nuestras carteras automatizadas sí podrás encontrar fondos que no están en nuestro escaparate de venta directa de fondos.
Este es el listado de clases limpias, que no podemos incorporar en nuestro escaparate para vender directamente a los clientes, elaborado por Finect.
BlackRock - Clase D
JP Morgan AM - Clase C / I
DWS - Por definirse (dependiendo de los fondos)
Amundi - Clase R
Carmignac - Clase F
M&G Investments - Clase C
Fidelity - Clase Y
Robeco - Clase F
AXA World Funds - Clase F
AXA IM FIIS - Clase Z
AXA Rosenberg - Clase A
Nordea - Clase C
Invesco - Clase Z
Schroders - Clase C
Pictet AM - Clase I
Morgan Stanley IM - Clase I/Z
MFS IM - Clase W
Pimco - Clase Institucional
Candriam - Clase R
BNY Mellon IM - Clase W / U
Janus Henderson Investors - Clase H
UBS AM - Clase Q
BNP Paribas AM - Clase P
Franklin Templeton - Clase W
Muzinich - Clase H
Goldman Sachs AM - Clase R
Columbia Threadneedle - Clase Z
NN IP - Clase R
Natixis Global AM - S/S1 y N/N1
Old Mutual Global Investors - Clase I
Allianz Global Investors - Clase RT
¿Cómo puedo obtener más rentabilidad con un depósito?
Puedes aumentar la rentabilidad de tu depósito a plazo fijo si tienes o contratas una cartera automatizada.
Sirven cualquiera de las carteras que comercializa MyInvestor (Indexadas, Híbridas Finanbest, Ahorro o Sostenible).
Consulta las condiciones actualizadas de cada depósito y mínimos de inversión, tanto con como sin cartera automatizada: https://myinvestor.es/cuentas-tarjetas/depositos/
¿Qué planes de pensiones se pueden pignorar?
Se pueden pignorar los planes de pensiones comercializados por MyInvestor y gestionados por Merchbanc EGFP, S.A. MyInvestor Indexado S&P 500, MyInvestor Indexado Global, MyInvestor Cartera Permanente y MyInvestor Value.
¿Cómo puedo beneficiarme del cashback?
Por tener tu suscripción Premium activa, podrás beneficiarte de forma automática de cashback del 0,5 % sobre los gastos que realices con tu tarjeta de crédito y/o débito. El límite mensual de gasto sobre el que se calculará el cashback asciende a 2.000 € por cliente, con lo que la inversión máxima es de 10 euros al mes
Para poder beneficiarte de este producto, es necesario que tengas contratada y activa al menos una cartera en MyInvestor.
¿Dónde recibiré el importe del cashback?
Nuestro objetivo es ayudarte a invertir, por esa razón el cashback se ingresará de forma automática en la cuenta de efectivo de tu cartera automatizada (Indexadas, Híbridas, Sostenible y Ahorro) y, una vez se alcance el mínimo establecido en 150 €, se invertirá de forma automática en tu cartera.
En el caso de tener varias carteras contratadas, se ingresará el cashback en la cartera que disponga de mayor patrimonio.
¿Dónde se ingresan los importes de mi operativa de fondos, bróker y carteras cuando activo la cuenta en dólares?
Una vez que la cuenta en USD está activa, cualquier operativa realizada en fondos o en bróker que genere movimientos en esa divisa se ingresará directamente en la cuenta en USD, incluso si la inversión original se realizó desde una cuenta en EUR.
Ten en cuenta que la cuenta bancaria vinculada a la cuenta en USD debe ser de tu titularidad individual (no se admiten cuentas de cotitulares ni de menores). Si operas con cuentas de cotitulares o de menores, las operativas de fondos y bróker asociadas a esas cuentas se ingresarán en sus respectivas cuentas, no en la cuenta en USD.
En cambio, las carteras funcionan de manera distinta: aunque tengas la cuenta en USD activa, todos los movimientos asociados a carteras se seguirán ingresando en la cuenta en EUR.
¿Qué diferencia hay entre un fondo de capital protegido y uno garantizado?
Un fondo garantizado cuenta con una garantía formal de una entidad financiera sobre el capital o la rentabilidad.
En cambio, en un fondo protegido, la protección se consigue mediante la estructura de la cartera. En este caso, este objetivo de protección se estructura mediante inversiones en bonos gubernamentales europeos, pero no constituye una garantía. El Fondo presenta un riesgo de pérdida de capital.